logo

Разбираме колко е важно да изберете добра и надеждна банка в ОАЕ. В крайна сметка, регистрирана фирма без работна банкова сметка е неработещ инструмент. За тази цел не крием или не скриваме данните, които много консултанти предлагат за големи пари: ние сме съставили списък на банките от ОАЕ за вас, които можете да видите по-долу безплатно. Този списък показва не само спецификата на банките от ОАЕ, но също така разкрива информация като видовете банкови сметки в ОАЕ, времето за откриване на сметка в банката на ОАЕ, необходимото салдо в банката от ОАЕ и друга важна информация за банките на емирства. Това сравнение на банките от ОАЕ ще ви даде пълно разбиране за картината.

Банките в ОАЕ: историческа информация

Банковите институции в Обединените арабски емирства могат да бъдат разделени на два вида: (1) местни банки и акционерни дружества, които действат в съответствие с разпоредбите на Закона за ОАЕ от 1980 г. и (2) клонове на чуждестранни банки, лицензирани от Централната банка на ОАЕ в съответствие със Закон № 10 на Обединените арабски емирства от 1980 г. Преди появата на Централната банка на Обединените арабски емирства функционираха както местните, така и чуждестранните банкови институции на територията на съвременните Обединени арабски емирства. В определен исторически момент броят на банките и техните представителства в ОАЕ е толкова голям, че причинява диспропорция между броя на банките и капацитета на местния пазар. Това беше основната причина, поради която издаването на нови лицензи за банкови институции беше напълно спряно, а броят на клоновете на чуждестранни банки беше значително намален (до осем). Едва през 2003 г. централната банка на ОАЕ одобри лицензирането на пет нови чуждестранни банки и финансови институции. Така през 2003 г. общият брой на представителните офиси на чуждестранните банки в Обединените арабски емирства достига четиридесет и осем, а броят на клоновете в двадесет и един местни банки достига 330 клона.

Откриване на сметки за граждани извън ОАЕ в местни банки

Откриване на сметки за граждани извън ОАЕ в местни банки

Днес е почти невъзможно да се направи без банкови услуги. Безбройните сметки за плащане, чекове, които трябва да бъдат изписани, парични преводи на роднини в чужбина, различни абонаменти, направени чрез банка - накратко, близки отношения с финансови институции се превърнаха в основен елемент от ежедневието.

Днес е почти невъзможно да се направи без банкови услуги. Безбройните сметки за плащане, чекове, които трябва да бъдат изписани, парични преводи на роднини в чужбина, различни абонаменти, направени чрез банка - накратко, близки отношения с финансови институции се превърнаха в основен елемент от ежедневието.

Използвайки услугата за електронно управление, титулярът на сметката може да следи транзакции и счетоводни сметки и пластмасови карти, да провери салдото им, включително и на кредитна карта, да определи трета страна като получател на средства, да извърши трансфери от една сметка на друга навсякъде по света, средства за депозити, промяна на условията на плащанията и много други.

Банковата система на Обединените арабски емирства

Обединените арабски емирства могат да се гордеят с прогресивната банкова система, която се представя както от националния, така и от чуждестранния сектор. С население от 3,3 милиона, ОАЕ има едно от най-високите съотношения в света на съотношението на броя на банките към наличния капитал. Сега страната има 21 местни банки с 724 клона и 27 чуждестранни банки с 109 клона.

Поради политиката на Централната банка на ОАЕ, която налага прекомерни изисквания към капиталовата адекватност в сравнение с международните стандарти, банките от ОАЕ остават сред най-надеждните в света. Широката гама от услуги, предлагани от банките на юридически лица и физически лица, е сравнима с услугите на банките в други страни по отношение на структурата на лихвите, разходите и минималния баланс.

Предимствата на банковата система на ОАЕ отразяват прогресивната иновационна политика на страната като цяло. Например, миналата година Националната банка на Дубай откри първия напълно автоматизиран клон в страната, оборудван с банкомати и банкомати, които ви позволяват да използвате банкови услуги в реално време. Страната непрекъснато подобрява законодателната инфраструктура, за да направи банковите услуги по-ефективни и привлекателни за чуждестранните компании, включително чрез опростяване на процеса на разрешаване на търговски спорове и въвеждане на система от мерки, които предотвратяват изпирането на "черен" капитал.

Като правило, всички банки без особени затруднения откриват сметки за физически лица - притежатели на виза за пребиваване, за чуждестранни лица ще бъде по-трудно, в много отношения решението на банката да открие сметка ще зависи от страната, от която е ищецът.

През последните години банките са станали изключително предпазливи по отношение на клиенти от Русия. След скандала с Bank of New York много банки категорично отказват да работят с руски клиенти. Основният въпрос е двусмислеността на произхода на "руските пари": невъзможността да се провери тяхната "чистота" е сериозна пречка пред отварянето на сметките. В този смисъл банките с американски и английски протекторат са особено категорични. Много малко банки се съгласяват да откриват сметки за руски граждани, които идват в ОАЕ с туристическа виза. По правило в този случай от банките се изисква да предоставят препоръчителни писма от почтените клиенти, които имат сметки в същата банка.

Що се отнася до корпоративните сметки, едно от основните изисквания на банките е регистрацията в ОАЕ. Някои банки обаче откриват сметки за компании, регистрирани на територията на други държави и дори в офшорни зони, разбира се, ако има пълен пакет с необходимата документация, надлежно легализиран от Министерството на външните работи на ОАЕ. Освен това банката може да поиска балансът на дружеството през последните години и копия от извлечения от други банки, в които има сметки на това дружество, както и препоръчителни писма от други компании, които имат сметки в същата банка. Решението за откриване на сметка за определено дружество се разглежда от банката във всеки конкретен случай отделно.

В Обединените арабски емирства банковите сметки могат да бъдат откривани от туристи и посетители

Точно така, дори турист може да отвори банкова сметка! Услугите на ОАЕ банки може да са необходими от хора, които често идват в ОАЕ в бизнеса, както обикновени совалки, така и големи търговци на едро. Имайки сметка в някой от бреговете на ОАЕ, те най-напред се освобождават от необходимостта да носят пари и бюрократични формалности, свързани с износа на валута от Русия и страните от ОНД.

Какво може да бъде отворено от туристите и гостите на ОАЕ?

Банковата система на ОАЕ предоставя на физическите лица възможността да отварят два основни типа банкови сметки - текущи и спестявания, въпреки че са възможни различни варианти, включително комбинирани.

По принцип лицата, които нямат статут на местно лице на държава, могат да открият спестовна сметка. Основната разлика между спестовна сметка и разплащателна сметка е, че на нейния собственик няма предоставена чек-книга и възможността за получаване на банкови заеми. В този случай собственикът на спестовната сметка има възможност да реализира печалба от своя принос. В този случай по правило всяка банка определя лихвените си проценти.
Въз основа на факта, че не всички банки активно популяризират тази услуга, списание "Авиамост" говори с най-известните.

Нашият избор се понижи на 2 местни и 2 международни банки, разположени в Дубай.

Дубай Националната банка (Националната банка на Дубай)

Това е местна банка, известна с приятелското си отношение към чуждестранни граждани (туристи и посетители в ОАЕ). За да отворите спестовна сметка, трябва да депозирате минимум 1000 DX. ОАЕ. NBD, като Mi Bank, не налага никакви санкции за липсата на минимално салдо в профила Ви.

Ползите от откриването на сметка в Националната банка на Дубай

- Достъп до профила Ви чрез карта VISA ELECTRON. Тази многофункционална дебитна карта ви дава достъп до вашата сметка навсякъде по света. Повече от 22 милиона магазини приемат VISA ELECTRON за плащане, както и над 700 хил. Банкомат приемат карти с логото на VISA, ELECTRON или PLUS.
На територията на ОАЕ достъпът до сметката е възможен чрез всеки банкомат, който приема картите на централната банка на ОАЕ SWITCH.
За физически лица банката предоставя и услуга по телефона (включително мобилни) и по Интернет по всяко време и от всяка точка на света.

Лихвата по спестовните влогове в дилъми от ОАЕ се заплаща на клиента от банката на всеки шест месеца на 30 юни и 31 декември според минималното салдо, поддържано през месеца.

За да отворите профил, трябва да го представите
- паспорт с копие, заверено от чуждестранната Ви банка
- препоръчително писмо от вашата задгранична банка

Mi Bank на банката от ново поколение

Отдалечена банкова система

Mi Bank (meBank) е отделен отдел на Emirates Bank Group (Emirates Bank Group), който предлага банкови услуги за физически лица изключително чрез Интернет.

Заключихме, че това е най-гъвкавата банка, когато става въпрос за отваряне на сметки за нерезиденти. Очевидно е и една от малкото банки в ОАЕ, където клиентите не трябва да поддържат минималното салдо по сметката си. Това означава, че банката не налага санкции, дори когато салдото е нула. (Други банки прилагат глоби, ако салдото попада под лимита, определен от банката. За физическите лица той обикновено варира от 1 хиляда до 10 хил. Д. ОАЕ, в зависимост от банката).

Предимството на Mi Bank е преди всичко поддържането и управлението на сметката изключително чрез Интернет. Може би това ще изплаши поддръжниците на традиционния подход, привикнал към класическата система. Трябва също така да се отбележи, че банката е по-популярна сред младите хора, които често предпочитат да работят от разстояние.

Банковите клиенти имат денонощен и ежедневен достъп до сметката отвсякъде по света. Имайте предвид, че управлението на профила Ви през Интернет е най-евтиният от всички предлагани от банките методи (в сравнение например с банковите услуги по телефона, когато международните преговори могат да ви струват много пари).

За разлика от традиционните банки, клоновете и центровете за обслужване на Mi Bank имат инсталирани специални компютри за клиентите. Клиентите могат да теглят пари в брой от банкомат с банкомат. Сервизните центрове също са отворени 24 часа в денонощието и 7 дни в седмицата. Винаги има представител на банката, който да помогне на клиента, ако е необходимо.
Трябва да се отбележи, че във всеки клон на банката има специална парична машина, чрез която клиентът може да депозира пари в сметката си в рамките на няколко минути.

Откриване на сметка в Mi Bank

Mi Bank предоставя своите продукти и услуги на своите клиенти, като открива универсален личен акаунт "Mi Account" ("meAccount").

"Mi Account" може да бъде отворен както от жители, така и от гости на страната (включително туристите).
Едно от изключенията за гостите и туристите е, че за тях се открива само така наречената спестовна сметка и за разлика от титулярите на текущата сметка не се предоставя чек-книгата и възможността за получаване на банков заем. Както обаче казахме, предимството на кумулативния депозит е, че се плаща лихва.

В противен случай всички клиенти имат едни и същи възможности - това са банкови карти, трансфер на пари, плащане на различни сметки, използване на сигурни имейл услуги и получаване на информация за акаунта 24 часа в денонощието и 7 дни в седмицата от всяка точка на света.

Спестовните депозити могат да бъдат открити в една от 7 валути: в дилъри от ОАЕ, щатски долари, британски лири, швейцарски франкове, австралийски долари, канадски долари и евро.

За да отворите сметка, трябва да представите паспорт, препоръчително писмо от банката си и извлечение от профила си за последните 3 месеца.

Лихвени проценти по спестовните влогове

Лихвата по спестовните влогове в дилъми от ОАЕ се плаща на клиента от банката на всеки шест месеца, в зависимост от минималното салдо по сметката между шестия и последния ден на месеца. Що се отнася до депозитните сметки в друга валута, лихвата се изплаща на тримесечие при подобни условия.

Ползите от откриването на спестовна сметка в Mi Bank

1) не е необходимо да се поддържа минимален баланс
2) активиране на сметка чрез интернет
3) предоставяне на възможност на трети страни да използват сметката по споразумение и до необходимата степен
4) атрактивни лихвени проценти по депозитите
5) няма ограничения върху сумата на теглените пари от сметката
6) няма ограничения за размера на депозита в чуждестранна валута
7) достъп до сметката 24 часа в денонощието и 7 дни в седмицата от всяка точка на света

HSBC (банкова корпорация на Хонконг и Шанхай)

Тази световноизвестна международна банкова група се гордее с гъвкавостта си. Тя е добре запозната с културата и традициите на страните, в които оперира, което до голяма степен се отразява в естеството на нейните рекламни кампании. Реалната стойност на банковата услуга на групата HSBC се разкрива по време на пътуването, тъй като нейната мрежа от банки се разпространява в почти целия свят.

За да отворите спестовна сметка, трябва да я изпратите
- международен паспорт
- препоръчително писмо от банката ви
След това е необходимо да се поддържа минимален баланс от 5 хиляди души. ОАЕ (или 2 хил. Долара, английски, лири или евро, в зависимост от валутата, в която имате сметка). Всеки път, когато балансът падне под зададения лимит, всеки месец се изважда сума от 100 DX от сметката. Обединени арабски емирства, $ 50, 50 евро или 25 инж. паунда съответно.

Тази международна банка, както и HSBC, е известна с глобална мрежа, разпространена по целия свят.

Спестовна сметка в Ситибанк може да бъде открита както в дилъми от ОАЕ, така и в щатски долари.
След това е необходимо да се поддържа минимален баланс от 10 хиляди. ОАЕ. Всеки път, когато салдото попада под определения лимит, 100 DX месечно ще се удържат от сметката ви. ОАЕ.

Банката също така предлага на своите клиенти достъп до сметката отвсякъде по света, CitiPhone - банкова услуга по телефона, Citibank Online - банкова услуга по интернет, Citibank Alerting - банков превод чрез мобилен телефон чрез кратки съобщения (SMS) или електронна поща.

За да отворите профил, трябва да го представите
- международен паспорт
- препоръчително писмо от Вашата чуждестранна или местна банка
- Вашата банкова сметка за последните 6 месеца.

Разбира се, банките остават банки, а условията за отваряне на сметките са почти еднакви за всички банки, които споменахме. Някои от тях, наред с други неща, организират отстъпки за своите клиенти в много магазини и търговски центрове в ОАЕ.

Въпреки това, въпреки откритостта и удобството, всяка банка си запазва правото да разпитва източника на парите ви и, ако е необходимо, да уведоми местните власти.

Тази политика е особено важна в светлината на терористичните атаки от 11 септември и засилената борба в световен мащаб срещу международния тероризъм и изпирането на "мръсни" пари.

В същото време ние смея да ви уверя, че няма какво да се притеснявате, ако източникът на вашия доход е правен и чист.

В крайна сметка, скъпи читатели, изборът на банката е ваш.

Трябва да се има предвид, че статията ни е написана единствено за информационни цели и не заменя конкретната и подробна информация, предоставена от самите банки. Освен това нашето списание не носи отговорност за каквито и да било материални или морални загуби, понесени от вас в резултат на сътрудничество с посочените финансови институции.

Ако желаете да получите по-подробна информация, препоръчваме да се свържете директно с представители на банки:

meBank: 800 4644 (безплатно за обаждания от ОАЕ)
Интернет адрес: http://www.mebank.ae

HSBC: 800 4440 (безплатен за обаждания от ОАЕ)
+971 4 228 8007 (за разговори от чужбина)
Интернет адрес: http://www.hsbc.co.ae

Национална банка на Дубай: 800 4444 (безплатно за обаждания от ОАЕ)
Интернет адрес: http://www.nbd.co.ae

Citibank: 800 4000 (безплатно за обаждания от ОАЕ)
Интернет адрес: http://www.citibank.co.ae

Източник: emiratesbazaar

Авто бизнес. Бързо изчисляване на рентабилността на предприятие в тази област

Изчислете печалбата, възвръщаемостта, рентабилността на всеки бизнес в рамките на 10 секунди.

Въведете първоначалните прикачени файлове
още

За да започнете изчислението, въведете стартовия капитал, кликнете върху следващия бутон и следвайте допълнителните инструкции.

Нетна печалба (на месец):

Искате ли да направите подробно финансово изчисление за бизнес план? Използвайте безплатно приложение за Android за бизнес в Google Play или поръчайте професионален бизнес план от нашия експерт по бизнес планиране.

Банкова сметка в ОАЕ

Вие сте тук

Характеристики на банките в ОАЕ

Банковият сектор в ОАЕ е неразривно свързан с бизнеса, а банките от ОАЕ са вид средство за консолидиране на финансовия капацитет и за подкрепа на фирми и различни предприятия от всякакъв мащаб.

Благодарение на бизнес ориентацията, банкова сметка в ОАЕ може да бъде открита от почти всяко лице, намиращо се на територията на държавата: ако в страната има нужда да прехвърли или получи пари, то той участва в бизнес процесите и задачата на банките е да правят изключително всички процедури за парични преводи просто.

Малко история

Банките на Арабските емирства започнаха да се появяват в древни времена, но не са имали глобално влияние поради незначителните обеми на търговията със самата държава. Дори географското положение на страната по пътя между Изтока и Запада оказва слабо влияние върху обема на инвестициите и подкрепата на банките и търговските дружества.

Всичко се промени с освобождаването на арабското масло на световния пазар, когато самата страна стана по-богата, а предприемчивите бизнесмени, успоредно с извличането на черно злато, започнаха да осъществяват мащабни търговски и туристически проекти. Не е изненадващо, че днес банките в Дубай показват високи темпове на растеж: техните инвестиционни проекти подкрепят най-амбициозните строителни проекти в града и развитието на туристическата инфраструктура.

Средно цените на акциите на ОАЕ банки нарастват с 13-15% годишно, което е едно от най-високите в света. И заслугата тук изобщо не е в недрата на страната, а в компетентната инвестиционна политика на самите банки.

Принципи на банките от ОАЕ

Основата на философията на банковата система се основава на правилата, установени в Корана, и накратко може да се изрази като: всички пари са само еквивалент на реалната стойност на стоките и произведенията.

В съответствие с тази идеология, в банките от ОАЕ, както във всички ислямски банки, заемът е забранен. Смята се, че времето е ресурс, който не може да бъде печеливш, а обменът на време за пари се смята за престъпление.

По същия начин, понятието "пари прави пари" е неприемливо в банковата система на емирства. Тук всяка печалба трябва да се основава на реална работа и производство. Именно поради тази причина икономиката на ОАЕ не познава "паричните балони", а самите банки са надеждно защитени от фалит.

ОАЕ банките като най-сигурният депозитар на фондове

Според спецификата на работата си банките от ОАЕ са по-близки до типичните европейски банки, а към инвестиционните фондове с колективен капитал. Наличните средства се инвестират от банките в надеждни проекти, които осигуряват постоянна печалба и разпределят спечелените пари сред инвеститорите.

Интересно е

Всъщност банките на ОАЕ не получават приходи от парични преводи. Ето защо те много подробно анализират проектите, в които ще инвестират и по този начин осигуряват постоянен стабилен растеж.

Депозитът в ОАЕ е почти гарантиран, че е защитен от всякакво превишаване на мотива. Нормално е много руски банки да практикуват, когато депозит от $ 100 всъщност е $ 2-3 в сметката, по принцип невъзможно за банка Дубай или Абу Даби. Значи означава, че тук се крият по-надеждно, отколкото във всеки сейф.

Работата на всички банки в ОАЕ се регулира от Централната банка на ОАЕ, която осигурява контрол върху всички процеси и сделки. Той е и регулаторът на курса на дирам.

На бележка

Настоящата ставка на дирхама: 1 USD = 3.66 dirham.

Всички банки в ОАЕ са разделени на два вида:

  1. Местните банки, включително търговската банка на Дубай, една от най-големите като цяло, Банката на Абу Даби, националната банка на емирството на Ажман - само 21 банки.
  2. Клонове на чуждестранни банки - Сити банка, ABN Amro Bank, HSBC Bank и други. Има само 8 от тях, а Централната банка не издава повече лицензи: през периода на бърз растеж на икономиката на ОАЕ в страната се откриват много клонове на чуждестранни банки, което създава дисбаланс между обема на икономиката на Емирейтс и броя на банките.

За чуждестранните граждани процесът на откриване на сметка е еднакво прост в различните банки, но всъщност най-много сметки се откриват в ABN Amro Bank, HSBC Bank.

Кредити и депозити в ОАЕ

Не е лесно да получите заем в ОАЕ, а тук бизнесмени, които вземат пари за развитието на компанията, имат най-големи шансове. За физическите лица заемите обикновено се издават при потвърждаване на нивото на заплатата, понякога - когато се получават по сметката в избраната банка.

Кредитите за автомобили също са много популярни в ОАЕ, но до края на плащанията автомобилът не може да бъде продаден или управляван извън страната.

Кредитите в Дубай се издават, ако има потвърждение за необходимото ниво на заплащане и обслужване на работодателя в една от банките партньори.

Можете да откриете депозит в ОАЕ буквално в един ден. За да направите това, трябва лично да дойдете в банковия клон и да подадете пакет от документи:

  • паспорт
  • Удостоверение за заплата
  • Писмо от работодателя, в което се посочва, че той не възразява срещу откриването на депозит

Ако е открита сметка за чуждестранно лице, обикновено е необходимо да предоставите препоръчително писмо от банката на вашата държава

Депозитът в Дубай и във всяка свободна икономическа зона на страната се отваря при същите условия. Дубай банкова сметка може да бъде открита от туристи или собственици на имоти в града.

По принцип условията за обслужване на сметки и тарифи за операции в банки в ОАЕ са доста привлекателни. Ето само някои от средните стойности за банките в страната:

  • Прехвърляне по сметка в друга банка - 50 дирхама.
  • Максималният процент по кредита в дирхама - 17%
  • Такса за теглене в брой - 2 дирхама
  • Международен трансфер - 50 дирхама
  • Депозит лихва - от 11% до 48% годишно в щатски долари

Не е изненадващо, че е много удобно да се извършва бизнес при такива условия и затова с редовни транзакции в полза на контрагенти от ОАЕ винаги има смисъл да си откриете сметка тук.

Отваряне на банкова сметка в ОАЕ лесно и бързо!

И най-интересното: всеки може да открие банкова сметка в ОАЕ - бизнесмен и турист от всяка друга страна. Същевременно сетълментът и разплащателните сметки все още остават прерогатив на жителите.

Чуждестранните граждани могат да откриват сметки в банките в Обединените арабски емирства, за да опростят бизнеса си: в този случай те няма да трябва да носят пари през границата за редовни покупки.

Ако преди да отворите профил, който искате да получите отговори на вашите въпроси, свържете се с HouseDubai Real Estate. Ще Ви помогнем да определите банката, да дадете практически съвети относно избора на вида сметка и подготовката на документите и, ако е необходимо, ще ви съпроводим по време на процедурата, за да гарантираме пълна защита на вашите интереси. Вземете парите си на банките в ОАЕ и се насладете на наистина висококачествено обслужване!

Водещ корпоративен портал
офшорна индустрия на руски език

29 юни 2017 г., 17 април 2015 г.

Ислямските банки в ОАЕ

Финансово благосъстояние, висок стандарт на живот, висококвалифицирани специалисти, надеждна банкова система... Говорейки за всичко това, мнозина от нас призовават преди всичко Европа със своите финансови институции, някои от които съществуват повече от век. Но не трябва да ограничавате европейската банкова география с Европа, ако търсите надежден депозитар за вашите средства. Европейските ценности са значително по-ниски от ислямските традиции, когато става дума за опазването и усъвършенстването на средствата. Разбира се, ислямските банки на Обединените арабски емирства се отличават със своята специална надеждност, която не само успя да оцелее в кризата, но и демонстрира безпрецедентни темпове на растеж след нея.

Историята на развитието и модерността на ислямския меркантилизъм

Трудно е да се определи точно кога възникна концепцията за "ислямски меркантилизъм". Учените вярват, че цивилизованата пазарна икономика в правомощията, изповядващи исляма, е създадена не по-късно от XII век. Развитието му се свързва с динара, който е популярна валута в много мюсюлмански страни.

Още през Средновековието съществуват печеливши асоциации в мюсюлманските държави, които функционират независимо от правителствения апарат. Освен тях успешно експлоатират предприятия, контролирани от правителството на страната. В Европа развита пазарна икономика започна по-късно. Учените са уверени, че много специализирани термини, като "законопроект", "доверие", "партньорство" и други, представят ислямски финансови институции на европейските банки.

Паричната система Шириат не винаги функционираше с безлихвена система, т.е. с реба (добавена стойност без ясна индикация за сумата / лихвения процент). Имаше обаче случаи, когато сумата, която трябваше да бъде добавена към съществуващата, беше ясно определена. Например, когато става въпрос за благородни метали.

Работата на банките, без да се прави позоваване на лихвата, най-накрая се формира едва през двадесети век. Смята се, че за пръв път подобна система се използва в края на 40-те и началото на 50-те години от Ануар Куреши, Наим Сиджиги и Махмуд Ахмад.

Пионерът на ислямската банкова система бе египетската банка Mit-Garm. Неговото ръководство се опитва да свърже германската спестовна система с ислямските ценности. Най-важните клиенти на тази финансова институция бяха египетските селяни, които преди това запазили спестяванията си "под матрака". Като религиозни хора, те не могат да отварят депозити в западните банки, защото законът Шариата осъжда лихварството. Мит-Гарм успешно работи от 1963 г. до 1967 г., показвайки целия свят, че ислямската банкова система има голямо бъдеще.

Седемдесетте години бяха белязани от бързото съзряване на ислямската финансова система. Много банки се появиха в Египет, Пакистан и други страни, подготвена цяла армия от млади финансисти, които да докажат рентабилността на мюсюлманските традиции. През 1975 г. Световната ислямска банка започна своята работа, основана от арабските страни, които получават огромни печалби в търговията с черно злато.

Днес ислямски финансови институции могат да бъдат намерени в петдесет различни държави. Около 300 финансови институции успешно оперират по целия свят, като показват ръст от поне 10%. Само в САЩ има голяма университетска банка и над 200 инвестиционни фонда, които действат съгласно закона за шариата.

От 2009 г. около 400 милиарда долара са оставени от активите на ислямските банки. Най-голям дял от активите имаха финансовите институции в Саудитска Арабия, Малайзия, Обединените арабски емирства и Иран.

Основни принципи и термини на ислямската банкова система

Основната позиция на мюсюлманските банки е законът Шариа. Те са тези, които се придържат към банкерите, които искат да привлекат клиенти, практикуващи исляма. Тези принципи се основават на:

  • Липсата на ясен лихвен процент по депозитите и заемите.
  • Лоялно отношение към закъснелите плащания, тъй като размерът на приходите на банката не може да бъде договорен предварително.
  • Оплакване от спекулации, което означава, че не можете да използвате финансовото затруднение на клиента си да реализирате печалба.
  • Забраната за хазарта и всичко свързано с тях, включително лотарията.
  • Невъзможност за инвестиране в проекти, свързани с порнография, проституция, алкохол, свинско месо, магьосничество и шаманизъм.
  • Нежелание да видим сред клиентите си бизнесмени, които са ангажирани с всички изброени области на дейност.
  • Интереси в успеха на проекта, който се създава съвместно с клиента, за всяка помощ за него.
  • Минимизиране на рисковете.

Ислямската финансова система има лична терминология:

  • Мушарака е вариант на сътрудничество в областта на финансите на две или група мюсюлмани. В зависимост от собствения капитал, загубите и печалбите са разделени.
  • Murabaha - вид договор за продажба. Финансовата институция извършва всички необходими изследвания, проучва пазара, за да купува стоки, които могат да бъдат продадени отлично.
  • Мудараба - начин да се направи печалба от клиента на една ислямска банка. Тя се крие във факта, че инвеститорът инвестира определената сума, която след това се инвестира в всеки проект. Печалбата, получена в резултат на тази финансова транзакция, е възнаграждението на клиента.
  • Салам - авансово плащане. Най-често подобна схема се използва от фермерските предприятия. Някои продукти се продават за рециклиране или препродажба, за да се върнат предварително финансиране.
  • Кар ал Хасан - заем без лихви. Тя се предоставя както на физически лица, така и на юридически лица, за да се балансират шансовете за успех сред бедните и богатите. Рисковете са равномерно разпределени между заемодателя и длъжника.
  • Injara - вид лизингова операция. На клиента или партньора се предлага определена сума за наем. Подобна схема често се използва от бизнесмени, занимаващи се с производство или строителство.

Ислямските банки ОАЕ

Местните хора на Обединените арабски емирства изповядват правото на Шариа, затова не е изненадващо, че тази страна е била една от първите, която легализира дейността на ислямските финансови институции. Още през 1985 г. се появи закон № 6 за ислямските банки. Той заяви, че всички финансови институции в ОАЕ, които твърдят, че са наречени ислямски, са задължени да извършват своята дейност в съответствие със закона за шариата. Те обаче са длъжни да се придържат към законите на страната, в която работят.

Днес над 20 местни финансови институции оперират в Обединените арабски емирства, сред които ислямските банки съставляват приличен брой. Броят на клоновете на такива банки вече е на стотици.

За да станете директор на Ислямската банка на ОАЕ, не е нужно да вярвате сами в пророка Мохамед. Правителството на финансовите институции се интересува главно от платежоспособността на клиента, от почтеността на репутацията му и от неприязънта си към измами. Естествено, вашият бизнес не трябва да е в конфликт със закона за шариата, тъй като ислямските банки няма да искат да се занимават с бизнесмени, продаващи алкохолни, свински или порнографски продукти.

Предимствата на ислямските банки в ОАЕ:

  • най-високото равнище на ликвидност на средствата;
  • минималните рискове, които инвеститорът поема, като оставя парите си в Ислямската банка на ОАЕ;
  • удобно местоположение на клоновете;
  • отлично обслужване;
  • добра печалба, спечелена от вложителя от депозити (най-успешните инвестиционни проекти могат да донесат до 50% годишно);
  • прозрачност и яснота на транзакциите;
  • водещи темпове на растеж: от 10% до 15% от капиталовите печалби;
  • най-внимателен, въз основа на доверието към всеки клиент;
  • ниски разходи за поддръжка на сметката (1% от сумата се взема, ако прехвърлите средства към друга финансова институция, 50 dirham - ако искате да прехвърлите средства в чужбина, 25 dirham - ако искате да получавате седмични отчети за салдото в профила си и т.н. допълнителната чек-книжка няма да бъде проблем: плащайте един дирхам за всеки лист и това е ваше).

Характеристики на работата на ислямските банки с различни видове сметки

Няма просто класически депозити с ясни лихвени проценти в ислямските банки. Но въпреки това финансовите институции, които практикуват правото на Шариа, работят със същите видове сметки като европейските и американските банки:

  1. Current. Работата по текущите сметки на ислямските банки в Обединените арабски емирства изобщо не се различава от европейските. Вие депозирате определена сума в сметката, като я използвате за текущи разходи, ако е необходимо. Банката може да използва парите ви по свое усмотрение, но е задължена да Ви предостави пълната сума при поискване. Тъй като не споделяте рисковете с банката, не можете да заявите възвръщаемост на капитала, който банката инвестира в различни проекти.
  2. Спестявания. Както си спомняте, няма конкретен интерес към спестовните сметки. Ако искате да направите печалба, вярвайте на парите на Ислямската банка на ОАЕ за период не повече от две години и му дайте разрешение да инвестирате парите си в проекти по тяхна преценка. Процентът на възможната печалба може да варира от 10% до 50%.
  3. Инвестиции - аналог на класическите депозити, но без фиксиран лихвен процент.
  4. Съвместна инвестиция. Общите пари на всички клиенти се инвестират в различни проекти с цел реализиране на печалба. Печалбата се разпределя между инвеститорите на пропорционална основа.
  5. Специализирана инвестиция. Това означава, че инвеститорът знае, че парите му ще бъдат инвестирани в вече избран проект, например в производството или селското стопанство.

Основните начини за реализиране на печалба за ислямските банки в ОАЕ са:

  • продажба на недвижими имоти, включително на вноски;
  • действащи като акционери, работещи с ценни книжа;
  • участие в капитала на проект, финансиран от ислямска банка, колкото по-успешен е проектът, толкова по-голяма е печалбата на финансовата институция;
  • препродажба на различни стоки;
  • ползата от данъка върху имуществото, който плащат всички богати мюсюлмани и който непременно преминава през финансови институции.

Как да отпускате заеми на ислямските банки в ОАЕ?

Западните банки предлагат заеми на кредитополучатели със сравнително ниски годишни лихвени проценти: от 5% до 10%. За жителите на много страни от бившия Съветски съюз подобни годишни проценти изглеждат огромни благословения, тъй като някои финансови институции, например Русия или Украйна, предлагат на кредитополучателите да заемат пари в размер от 20-25%. Ето защо бизнесмените са много по-доволни да се занимават с чуждестранни банки, отколкото с местни.

Ислямските банки от ОАЕ напреднаха още повече: предлагат на своите клиенти безлихвен заем. Това не означава, че банката напълно безплатна ви дава подходящата сума. Вие сами създавате печалба, която искате да угасите на банката. Според закона за шариата човек не може да печели пари за нуждаещите се, поради което ислямските банки не изискват повече от клиента, отколкото може да плати.

Да предположим, че сте закупили имот за 100 хил. Долара и потвърдите, че ще върнете заемните 100 хиляди и пет хиляди долара на банката, което според вас е подходяща награда за банката.

Получаването на заем в ислямска банка се придружава от някои отличителни черти:

  • вашето финансово състояние и кредитна история, ако има такива, ще бъдат внимателно проверени;
  • нерезиденти едва ли могат да очакват да получат заем;
  • заемът се издава по обезпечение, сумата, която заемате: земя, недвижими имоти.

Независимо от факта, че докато делът на ислямските банки в глобалната финансова система не надвишава 1%, обработването на пари, организирано по силата на закона за шариата, придобива популярност. Експертите прогнозират, че с течение на времето ислямските банки ще имат поне 1/5 от всички глобални активи. Непрекъснато нарастващият брой ислямски банки в целия свят е не само резултат от миграцията на мюсюлманите, но и желанието на хората от други вероизповедания да защитават парите си от възможни рискове.

Ако искате да откриете чуждестранна банкова сметка в някой от бреговете на ОАЕ, моля свържете се с нас на e-mail [email protected]

Като се абонирате за бюлетина, можете да получите информация за банките и банковата индустрия на ОАЕ.

Абонирайте се за нашия канал за телеграми и кажете на вашите познати в бизнеса за това.

Списък на банки в Дубай, ОАЕ

Списъкът на банките включва както местни, така и международни банки в Дубай, Обединените арабски емирства, както и други емирства на Обединените арабски емирства.

  • Търговска банка Абу Даби
  • Ислямска банка в Абу Даби
  • Ажман Банк
  • Ал Ахили ​​Банк Кувейт
  • Ал Хелъл Банк
  • Ал Калижи (Франция), С. А.
  • Ал мараф
  • Арабска африканска международна
  • Арабска банка АД
  • Арабски емирства Инвестиционна банка
  • Банка Мели Иран
  • Банка на Барода
  • Шарджа Банк
  • Saderat Иран
  • Barclays
  • Блом банка на Франция
  • Bnp paribas
  • Citibank
  • Международна търговска банка
  • Търговска банка в Дубай
  • Credit Agricole - Корпоративна и инвестиционна банка
  • Банка от Доха
  • Дубай банка
  • Дубайска ислямска банка
  • Ел Нилийн банка
  • Емирства Банк Интернешънъл / меБанк
  • Емирейтс Ислямска банка
  • Emirates Bank NBD
  • Първа банка в Залива
  • Habib Bank Ко ООД
  • HSBC Bank Middle East
  • Инвест Банк
  • Банка "Яната"
  • Lloyds TSB Bank
  • Банка "Машрек"
  • Националната банка на Абу Даби
  • Национална банка в Бахрейн
  • Националната банка на Фуджейра
  • Национална банка на Кувейт
  • Националната банка на Оман
  • Националната банка на Ras Al Khaimah (RAKBank)
  • Националната банка в Шаржа
  • Ум Ал Куауин Национална банка
  • Noor Islamic Bank
  • Рафидайн Банк
  • RAKBANK
  • Кралската банка на Шотландия (RBS) (по-рано ABN Amro)
  • SAMBA
  • Ислямска банка в Шаржа
  • Стандартна банка
  • Кралската банка на Шотландия
  • Национална банка на Съюза
  • Обединена арабска банка
  • Обединена банка Лимитид

Банките на ОАЕ: Основните трудности зад гърба

Дубай е истински международен финансов център, където дори метростанции се наричат ​​от имената на банки и компании за недвижими имоти. Въпреки факта, че последните години бяха трудни за ОАЕ, финансовите институции се справиха с кризата. Вярно е, че не без помощта на правителството.

Когато държавната холдингова компания Dubai World, лично контролирана от Шейх Мактум, обяви, че няма да може да плати 26 милиарда долара на своите кредитори, бъдещето на Дубай започна да изглежда тънко. Това твърдение доведе до песимизъм и предчувствие за второто по големина неизпълнение след преструктурирането на дълга на Аржентина през 2001 г. Обменът започна да се влошава, цените на петрола и златото се сринаха. Злобните критици се зарадваха: най-накрая избухна "балонът в Дубай". Но 18 месеца след проблемите с Dubai World, най-ярките емирства от ОАЕ се върнаха в живота и отново стигнаха до вниманието на инвеститорите.

Правителството на Абу Даби беше спасителят на Дубай, съобщиха, че са предоставили финансова помощ в размер на 10 милиарда долара, за да дадат на Дубай Свят възможността да избегнат неизпълнение на облигации в размер на 4,1 милиарда. В резултат на това голяма част от тези средства бяха използвани за изплащане на дълговете на разработчика Nakheel едно от ключовите дивизии на Dubai World, а останалите средства бяха използвани за покриване на лихвените плащания и оперативните разходи с очакването, че холдинговото дружество ще може да преговаря с кредиторите си.

"За Дубай последните няколко години са доста сложни, защото балансите на банките са силно натоварени с дългове, създадени по време на строителния бум", пише The Banker.

В ОАЕ има 41 банки. В рамките на две години след началото на кредитната криза през 2008 г. всички от тях, с изключение на една, показаха рекордна загуба в историята си. Единствената печалба беше Първата банка в Залива, която весело докладваше за финансовите резултати в размер на около 1 милион долара годишно. Останалите, включително най-големите емирства НБД, Машрек и Търговска банка в Абу Даби, претърпяха безпрецедентен спад в приходите.

Въпреки трудната година на 2010 г. днес банкерите от ОАЕ са оптимистични и виждат началото на съживяване на икономиката на страната и на банковия сектор. Освен това помощта на Абу Даби убеди инвеститорите, че с такъв партньор инвестициите в Дубай са безопасни. Кризата също принуди банките да изчистят балансите си, след което регулаторните показатели станаха по-устойчиви. Развитието на собствеността и свързаните с него услуги първоначално бяха ключът към успеха на финансовия сектор в Дубай и в момента всички банкери от емирството са уверени, че съживяването на строителството ще помогне на банките да постигнат нови висоти на рентабилността.

За най-голямата банка - Emirates NBD - последните няколко години се превърнаха в истински тест за сила. През първото тримесечие на 2010 г. той приспадна около 750 милиона долара резерви за покриване на кредитни рискове, повечето от които се отнасят до заеми, отпуснати на Dubai World. По този начин, според анализатори, вероятният размер на резервите на емирства NBD в близко бъдеще може да надхвърли 1 млрд. Долара.

Emirates NBD е създадена през 2007 г. в резултат на сливането на Emirates Bank International и Националната банка на Дубай, втората и четвъртата по големина банка в страната. Много експерти смятат това за модел за бъдещото консолидиране на банковия сектор. През 2010 г. Emirates NBD напредна чрез увеличаване на депозитната база с 10% в сравнение с 2009 г. и увеличаване на коефициента на капиталова адекватност до 20.1%. В същото време, приходите на банката са намалели с 8%. Според ръководството тази година тя трябва да покаже много по-привлекателен резултат, тъй като ситуацията на финансовите пазари се подобрява.

Анализаторите виждат розовата икономическа перспектива на Абу Даби като двигател за нарастване на инвеститорския интерес и промоция на здравето в банките от ОАЕ. Според Абу Даби търговската и индустриалната камара високите цени на петрола трябва да повишат номиналния БВП с 8%, а международните инвестиции се очаква да нараснат с 15%, тъй като инвеститорите отново ще влагат средства в ОАЕ. Фондовете за дялово участие търсят възможности и в областта на новите строителни проекти.

Последните успешни предложения на правителството на Дубай и Emaar Properties, разработчик на най-високата сграда в света - Burj Khalifa, също говорят за подобряване на инвестиционния климат в ОАЕ.

Така че през септември 2010 г. правителството на емирството обяви пласирането на облигации на стойност 1,25 млрд. Долара за първи път след кредитната криза, което се влоши в края на 2009 г. от световния проблем в Дубай. Търсенето на емисия облигации беше надхвърлено четири пъти - организаторите обявиха абонамент в размер на 5 млрд. Долара.

Завръщането на Дубай на международните капиталови пазари продължи и строителната компания Emaar Properties, която в началото на 2011 г. издава облигации в размер на 500 млн. Долара (с падеж 2016 г. и купонна ставка от 8,5%), за да покрие дълговете и фондовите проекти извън емирството, Настаняването бе организирано от HSBC, Standard Chartered Bank и RBS, като обемът на абонамента за емисията беше надхвърлен три пъти. Интересен е и географският обхват на абонамента за облигации: около 52% от заявленията идват от Европа, 38% от Централна Азия, 7% от Азия и 3% от офшорни компании в САЩ.

Апела на Дубай е нараснал за потребителите на дребно. Според А. Кери, Дубай е вторият най-интересен регион за търговци на дребно след Китай, отчасти поради високите доходи на жителите на емирството. Според експерти, Standard Chartered Bank, търговците на дребно формират около 30% от БВП на Дубай. Чиповете в местните търговски центрове са закрита ски писта в Mall of the Emirates, аквариум и пеене във фонтана Dubai Mall, много подобно на фонтана Bellagio в Лас Вегас.

Сред западните банки списъкът на най-големите кредитори както на корпоративния, така и на дребния сектор се оглавява от Barclays, HSBC и Standard Chartered. Наскоро те значително увеличиха експанзията си на пазара на жилищни кредити, като в същото време намалиха лихвените проценти. На Walk Street (Jumeirah Beach Residence) днес можете да намерите много HSBC lightboxes, предлагащи ипотечни кредити на семейства при атрактивни условия. Вестник Gulf Times цитира историята на френски инженер, който три години по-късно реши да купи имот - основно поради безпрецедентното намаляване на лихвените проценти. През лятото 38-годишният Филип Бачос се възползва от ситуацията и купи вила с три спални за 2,5 милиона дирхами (около 600 хиляди долара) в вилното селище The Springs, разположено недалеч от Emirates Hills и престижното яхтено пристанище в Дубай. Той отиде при Barclays и HSBC, след като получи гаранция за двумилионен ипотечен кредит в местната банка за кредитиране "Машрек". "С такива ниски цени на недвижимите имоти и лихвени проценти имаше смисъл да се купува", казва бащата на две деца в интервю за "Персийския залив". "Парите, които прекарвам ежемесечно при отдаване под наем на жилища, сега мога да ги изпратя на ипотечни кредити."

Банка "Машрек", контролирана от семейство Ал Гуаир, предлага на Бачос лихва от 5.49%, като финансира 80% от стойността на придобития имот и от липсата на санкции за предсрочно погасяване на заема. Според агента за недвижими имоти Better Homes в Дубай подобна вила на върха на цените през 2008 г. би струвала на Бачос 4,5 милиона дирхама, което е почти два пъти по-скъпо.

Международните и местни кредитори намаляват лихвите по ипотеките, за да привлекат експатите, като Бачос. Компанията Better Homes твърди, че продажбите на жилища са се увеличили на седем месеца, достигайки до 116 имота през юли, най-пасивният месец по сделки, срещу 38 през януари.

Днес Standard Chartered предлага един от най-ниските лихвени проценти в ОАЕ - 4.99%. HSBC, най-голямата европейска банка, също понижи лихвите по ипотечните кредити до минимум 5,49%, от максимум 9,5% през 2009 г. На свой ред, Barclays дава заеми за жилища под 5.35-7.75%, в зависимост от размера на авансовото плащане. Експерти твърдят, че пазарът повтаря динамиката на тримесечния междубанков лихвен процент по заеми, на който банките в ОАЕ си поемат взаимно. От началото на април тя спадна с 31% или 66 базисни пункта до 1.47%. Например през октомври 2008 г. този процент е бил 4.79%.

Международните банки правят всичко, за да привлекат пазарен дял от местните ипотечни компании като Tamweel Mortgage Finance и Amlak Finance, които представляват почти 90% от всички ипотечни кредити в ОАЕ. И двамата спряха да отпускат заеми през октомври 2008 г. след падането на пазара на недвижими имоти. В разгара на кризата правителството на ОАЕ проведе среща, за да разгледа възможните варианти за възобновяване на дейността им и намиране на потенциални инвеститори.

Спасителят на Tamweel бе открит в лицето на Дубайската ислямска банка, която придоби допълнителен дял от компанията. В съответствие с годишния доклад на банката, публикуван на 31 март 2011 г., най-големият ислямски финансов кредитор Dubai Islamic Bank плати само 318,6 милиона дирхама (около 87 милиона долара) в брой и 56 милиона дирхами (около 15 милиона долара) за контролния пакет в Tamweel - акции. Tamweel Mortgage Finance възобнови дейността си две години по-късно през ноември 2010 г. и в момента предлага 25-годишен, 80% ислямски заем, финансиран от банките, с процент на печалба от 5,25%.

Какви са характеристиките на ислямското кредитиране? Схемата е проста: самата банка купува правилния продукт и след това го продава на части. Разликата между покупната цена на продукта и продажбата на клиента е печалбата на банката. Ако клиентът не успее да плати, ислямската банка няма право да начислява лихва. Трябва да се отбележи, че през февруари тази година централната банка на Обединените арабски емирства реши да ограничи правно максималното ниво на потребителски кредит. Сега кредитополучателите могат да вземат заем в размер на не повече от 20 заплати.

Според прогнозите на Moody's Investors Service, "лошите" кредити в банките ще достигнат пика през текущата година и ще бъдат около 12% от портфейла срещу 10% през 2010 г. Според анализатори рискът от поддържане на силна ценова конкуренция между банките в ОАЕ ще бъде компенсиран от нарастващия интерес на клиентите към пазара на недвижими имоти и по този начин ще се подобри качеството на кредитните портфейли. Значителна част от ипотечните сделки през миналата година бяха използвани за рефинансиране на съществуващи заеми, докато по-голямата част от заемите през тази година - за издаване на нови заеми.

Въпреки оптимистичното настроение на всички участници на пазара, в дългосрочен план все още има много отворени въпроси за ОАЕ. Основният е размерът на дълга на Дубай, който сега надхвърля 110 млрд. Долара. Увеличаването на балансите на банките продължава да възпрепятства икономическия растеж, намалявайки апетита на инвеститорите за рискова и кредитна дейност на финансовите институции.

Тази есен, банките в Дубай и Абу Даби са необичайно ниски на фондовите борси на ОАЕ. Дневните котировки актуализират новите си стойности, въпреки подобряването на основните показатели. Ценните книжа на най-големите кредитори днес са най-евтините банкови акции в Централна Азия, освен, разбира се, банките в Египет. Но дори и такива значителни отстъпки не генерират търсене поради ниската ликвидност на борсите в Дубай и Абу Даби. "На депресирания пазар стойността на отстъпката няма значение, хората просто няма да купуват неликвидни активи", каза Мохамед Али Ясин, експерт в CAPM Investment, в интервю за The National.

"Банките не заслужават толкова нисък рейтинг и имаме нужда от тригери, за да може системата да се управлява от ликвидност. В противен случай инвеститорите просто няма да могат да влизат и излизат от своите инструменти нормално ", споделя Салем Ххохар, ръководител на отдела за ценни книжа на Националната банка на Абу Даби.

Top