logo

Откриване на сметки за граждани извън ОАЕ в местни банки

Днес е почти невъзможно да се направи без банкови услуги. Безбройните сметки за плащане, чекове, които трябва да бъдат изписани, парични преводи на роднини в чужбина, различни абонаменти, направени чрез банка - накратко, близки отношения с финансови институции се превърнаха в основен елемент от ежедневието.

Днес е почти невъзможно да се направи без банкови услуги. Безбройните сметки за плащане, чекове, които трябва да бъдат изписани, парични преводи на роднини в чужбина, различни абонаменти, направени чрез банка - накратко, близки отношения с финансови институции се превърнаха в основен елемент от ежедневието.

Използвайки услугата за електронно управление, титулярът на сметката може да следи транзакции и счетоводни сметки и пластмасови карти, да провери салдото им, включително и на кредитна карта, да определи трета страна като получател на средства, да извърши трансфери от една сметка на друга навсякъде по света, средства за депозити, промяна на условията на плащанията и много други.

Банковата система на Обединените арабски емирства

Обединените арабски емирства могат да се гордеят с прогресивната банкова система, която се представя както от националния, така и от чуждестранния сектор. С население от 3,3 милиона, ОАЕ има едно от най-високите съотношения в света на съотношението на броя на банките към наличния капитал. Сега страната има 21 местни банки с 724 клона и 27 чуждестранни банки с 109 клона.

Поради политиката на Централната банка на ОАЕ, която налага прекомерни изисквания към капиталовата адекватност в сравнение с международните стандарти, банките от ОАЕ остават сред най-надеждните в света. Широката гама от услуги, предлагани от банките на юридически лица и физически лица, е сравнима с услугите на банките в други страни по отношение на структурата на лихвите, разходите и минималния баланс.

Предимствата на банковата система на ОАЕ отразяват прогресивната иновационна политика на страната като цяло. Например, миналата година Националната банка на Дубай откри първия напълно автоматизиран клон в страната, оборудван с банкомати и банкомати, които ви позволяват да използвате банкови услуги в реално време. Страната непрекъснато подобрява законодателната инфраструктура, за да направи банковите услуги по-ефективни и привлекателни за чуждестранните компании, включително чрез опростяване на процеса на разрешаване на търговски спорове и въвеждане на система от мерки, които предотвратяват изпирането на "черен" капитал.

Като правило, всички банки без особени затруднения откриват сметки за физически лица - притежатели на виза за пребиваване, за чуждестранни лица ще бъде по-трудно, в много отношения решението на банката да открие сметка ще зависи от страната, от която е ищецът.

През последните години банките са станали изключително предпазливи по отношение на клиенти от Русия. След скандала с Bank of New York много банки категорично отказват да работят с руски клиенти. Основният въпрос е двусмислеността на произхода на "руските пари": невъзможността да се провери тяхната "чистота" е сериозна пречка пред отварянето на сметките. В този смисъл банките с американски и английски протекторат са особено категорични. Много малко банки се съгласяват да откриват сметки за руски граждани, които идват в ОАЕ с туристическа виза. По правило в този случай от банките се изисква да предоставят препоръчителни писма от почтените клиенти, които имат сметки в същата банка.

Що се отнася до корпоративните сметки, едно от основните изисквания на банките е регистрацията в ОАЕ. Някои банки обаче откриват сметки за компании, регистрирани на територията на други държави и дори в офшорни зони, разбира се, ако има пълен пакет с необходимата документация, надлежно легализиран от Министерството на външните работи на ОАЕ. Освен това банката може да поиска балансът на дружеството през последните години и копия от извлечения от други банки, в които има сметки на това дружество, както и препоръчителни писма от други компании, които имат сметки в същата банка. Решението за откриване на сметка за определено дружество се разглежда от банката във всеки конкретен случай отделно.

В Обединените арабски емирства банковите сметки могат да бъдат откривани от туристи и посетители

Точно така, дори турист може да отвори банкова сметка! Услугите на ОАЕ банки може да са необходими от хора, които често идват в ОАЕ в бизнеса, както обикновени совалки, така и големи търговци на едро. Имайки сметка в някой от бреговете на ОАЕ, те най-напред се освобождават от необходимостта да носят пари и бюрократични формалности, свързани с износа на валута от Русия и страните от ОНД.

Какво може да бъде отворено от туристите и гостите на ОАЕ?

Банковата система на ОАЕ предоставя на физическите лица възможността да отварят два основни типа банкови сметки - текущи и спестявания, въпреки че са възможни различни варианти, включително комбинирани.

По принцип лицата, които нямат статут на местно лице на държава, могат да открият спестовна сметка. Основната разлика между спестовна сметка и разплащателна сметка е, че на нейния собственик няма предоставена чек-книга и възможността за получаване на банкови заеми. В този случай собственикът на спестовната сметка има възможност да реализира печалба от своя принос. В този случай по правило всяка банка определя лихвените си проценти.
Въз основа на факта, че не всички банки активно популяризират тази услуга, списание "Авиамост" говори с най-известните.

Нашият избор се понижи на 2 местни и 2 международни банки, разположени в Дубай.

Дубай Националната банка (Националната банка на Дубай)

Това е местна банка, известна с приятелското си отношение към чуждестранни граждани (туристи и посетители в ОАЕ). За да отворите спестовна сметка, трябва да депозирате минимум 1000 DX. ОАЕ. NBD, като Mi Bank, не налага никакви санкции за липсата на минимално салдо в профила Ви.

Ползите от откриването на сметка в Националната банка на Дубай

- Достъп до профила Ви чрез карта VISA ELECTRON. Тази многофункционална дебитна карта ви дава достъп до вашата сметка навсякъде по света. Повече от 22 милиона магазини приемат VISA ELECTRON за плащане, както и над 700 хил. Банкомат приемат карти с логото на VISA, ELECTRON или PLUS.
На територията на ОАЕ достъпът до сметката е възможен чрез всеки банкомат, който приема картите на централната банка на ОАЕ SWITCH.
За физически лица банката предоставя и услуга по телефона (включително мобилни) и по Интернет по всяко време и от всяка точка на света.

Лихвата по спестовните влогове в дилъми от ОАЕ се заплаща на клиента от банката на всеки шест месеца на 30 юни и 31 декември според минималното салдо, поддържано през месеца.

За да отворите профил, трябва да го представите
- паспорт с копие, заверено от чуждестранната Ви банка
- препоръчително писмо от вашата задгранична банка

Mi Bank на банката от ново поколение

Отдалечена банкова система

Mi Bank (meBank) е отделен отдел на Emirates Bank Group (Emirates Bank Group), който предлага банкови услуги за физически лица изключително чрез Интернет.

Заключихме, че това е най-гъвкавата банка, когато става въпрос за отваряне на сметки за нерезиденти. Очевидно е и една от малкото банки в ОАЕ, където клиентите не трябва да поддържат минималното салдо по сметката си. Това означава, че банката не налага санкции, дори когато салдото е нула. (Други банки прилагат глоби, ако салдото попада под лимита, определен от банката. За физическите лица той обикновено варира от 1 хиляда до 10 хил. Д. ОАЕ, в зависимост от банката).

Предимството на Mi Bank е преди всичко поддържането и управлението на сметката изключително чрез Интернет. Може би това ще изплаши поддръжниците на традиционния подход, привикнал към класическата система. Трябва също така да се отбележи, че банката е по-популярна сред младите хора, които често предпочитат да работят от разстояние.

Банковите клиенти имат денонощен и ежедневен достъп до сметката отвсякъде по света. Имайте предвид, че управлението на профила Ви през Интернет е най-евтиният от всички предлагани от банките методи (в сравнение например с банковите услуги по телефона, когато международните преговори могат да ви струват много пари).

За разлика от традиционните банки, клоновете и центровете за обслужване на Mi Bank имат инсталирани специални компютри за клиентите. Клиентите могат да теглят пари в брой от банкомат с банкомат. Сервизните центрове също са отворени 24 часа в денонощието и 7 дни в седмицата. Винаги има представител на банката, който да помогне на клиента, ако е необходимо.
Трябва да се отбележи, че във всеки клон на банката има специална парична машина, чрез която клиентът може да депозира пари в сметката си в рамките на няколко минути.

Откриване на сметка в Mi Bank

Mi Bank предоставя своите продукти и услуги на своите клиенти, като открива универсален личен акаунт "Mi Account" ("meAccount").

"Mi Account" може да бъде отворен както от жители, така и от гости на страната (включително туристите).
Едно от изключенията за гостите и туристите е, че за тях се открива само така наречената спестовна сметка и за разлика от титулярите на текущата сметка не се предоставя чек-книгата и възможността за получаване на банков заем. Както обаче казахме, предимството на кумулативния депозит е, че се плаща лихва.

В противен случай всички клиенти имат едни и същи възможности - това са банкови карти, трансфер на пари, плащане на различни сметки, използване на сигурни имейл услуги и получаване на информация за акаунта 24 часа в денонощието и 7 дни в седмицата от всяка точка на света.

Спестовните депозити могат да бъдат открити в една от 7 валути: в дилъри от ОАЕ, щатски долари, британски лири, швейцарски франкове, австралийски долари, канадски долари и евро.

За да отворите сметка, трябва да представите паспорт, препоръчително писмо от банката си и извлечение от профила си за последните 3 месеца.

Лихвени проценти по спестовните влогове

Лихвата по спестовните влогове в дилъми от ОАЕ се плаща на клиента от банката на всеки шест месеца, в зависимост от минималното салдо по сметката между шестия и последния ден на месеца. Що се отнася до депозитните сметки в друга валута, лихвата се изплаща на тримесечие при подобни условия.

Ползите от откриването на спестовна сметка в Mi Bank

1) не е необходимо да се поддържа минимален баланс
2) активиране на сметка чрез интернет
3) предоставяне на възможност на трети страни да използват сметката по споразумение и до необходимата степен
4) атрактивни лихвени проценти по депозитите
5) няма ограничения върху сумата на теглените пари от сметката
6) няма ограничения за размера на депозита в чуждестранна валута
7) достъп до сметката 24 часа в денонощието и 7 дни в седмицата от всяка точка на света

HSBC (банкова корпорация на Хонконг и Шанхай)

Тази световноизвестна международна банкова група се гордее с гъвкавостта си. Тя е добре запозната с културата и традициите на страните, в които оперира, което до голяма степен се отразява в естеството на нейните рекламни кампании. Реалната стойност на банковата услуга на групата HSBC се разкрива по време на пътуването, тъй като нейната мрежа от банки се разпространява в почти целия свят.

За да отворите спестовна сметка, трябва да я изпратите
- международен паспорт
- препоръчително писмо от банката ви
След това е необходимо да се поддържа минимален баланс от 5 хиляди души. ОАЕ (или 2 хил. Долара, английски, лири или евро, в зависимост от валутата, в която имате сметка). Всеки път, когато балансът падне под зададения лимит, всеки месец се изважда сума от 100 DX от сметката. Обединени арабски емирства, $ 50, 50 евро или 25 инж. паунда съответно.

Тази международна банка, както и HSBC, е известна с глобална мрежа, разпространена по целия свят.

Спестовна сметка в Ситибанк може да бъде открита както в дилъми от ОАЕ, така и в щатски долари.
След това е необходимо да се поддържа минимален баланс от 10 хиляди. ОАЕ. Всеки път, когато салдото попада под определения лимит, 100 DX месечно ще се удържат от сметката ви. ОАЕ.

Банката също така предлага на своите клиенти достъп до сметката отвсякъде по света, CitiPhone - банкова услуга по телефона, Citibank Online - банкова услуга по интернет, Citibank Alerting - банков превод чрез мобилен телефон чрез кратки съобщения (SMS) или електронна поща.

За да отворите профил, трябва да го представите
- международен паспорт
- препоръчително писмо от Вашата чуждестранна или местна банка
- Вашата банкова сметка за последните 6 месеца.

Разбира се, банките остават банки, а условията за отваряне на сметките са почти еднакви за всички банки, които споменахме. Някои от тях, наред с други неща, организират отстъпки за своите клиенти в много магазини и търговски центрове в ОАЕ.

Въпреки това, въпреки откритостта и удобството, всяка банка си запазва правото да разпитва източника на парите ви и, ако е необходимо, да уведоми местните власти.

Тази политика е особено важна в светлината на терористичните атаки от 11 септември и засилената борба в световен мащаб срещу международния тероризъм и изпирането на "мръсни" пари.

В същото време ние смея да ви уверя, че няма какво да се притеснявате, ако източникът на вашия доход е правен и чист.

В крайна сметка, скъпи читатели, изборът на банката е ваш.

Трябва да се има предвид, че статията ни е написана единствено за информационни цели и не заменя конкретната и подробна информация, предоставена от самите банки. Освен това нашето списание не носи отговорност за каквито и да било материални или морални загуби, понесени от вас в резултат на сътрудничество с посочените финансови институции.

Ако желаете да получите по-подробна информация, препоръчваме да се свържете директно с представители на банки:

meBank: 800 4644 (безплатно за обаждания от ОАЕ)
Интернет адрес: http://www.mebank.ae

HSBC: 800 4440 (безплатен за обаждания от ОАЕ)
+971 4 228 8007 (за разговори от чужбина)
Интернет адрес: http://www.hsbc.co.ae

Национална банка на Дубай: 800 4444 (безплатно за обаждания от ОАЕ)
Интернет адрес: http://www.nbd.co.ae

Citibank: 800 4000 (безплатно за обаждания от ОАЕ)
Интернет адрес: http://www.citibank.co.ae

Източник: emiratesbazaar

Авто бизнес. Бързо изчисляване на рентабилността на предприятие в тази област

Изчислете печалбата, възвръщаемостта, рентабилността на всеки бизнес в рамките на 10 секунди.

Въведете първоначалните прикачени файлове
още

За да започнете изчислението, въведете стартовия капитал, кликнете върху следващия бутон и следвайте допълнителните инструкции.

Нетна печалба (на месец):

Искате ли да направите подробно финансово изчисление за бизнес план? Използвайте безплатно приложение за Android за бизнес в Google Play или поръчайте професионален бизнес план от нашия експерт по бизнес планиране.

ОАЕ банкова система

Определяне на ролята на Централната банка за функционирането на паричните потоци на националната икономика на Обединените арабски емирства. Местни и чуждестранни банки OFE. Инвестиционни търговски институции на въпросната държава.

Изпратете добрата си работа в базата знания е проста. Използвайте формата по-долу.

Студенти, завършили студенти, млади учени, които използват базата от знания в своето обучение и работа, ще ви бъдат много благодарни.

Публикувано в http://www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО НА ОБРАЗОВАНИЕТО И НАУКАТА НА РУСКАТА ФЕДЕРАЦИЯ ФЕДЕРАЛНА ДЪРЖАВНА БЮДЖЕТ ОБРАЗОВАТЕЛНА ИНСТИТУЦИЯ НА ВИСШЕ ПРОФЕСИОНАЛНО ОБРАЗОВАНИЕ

ДЪРЖАВЕН УНИВЕРСИТЕТ "ТЮМЪН"

ОАЕ банкова система

Тиумен, 2014 г.

Ролята на централната банка в националната икономика. Централната банка играе разнообразна роля в националната икономика на Обединените арабски емирства. В допълнение към "банката на всички банки" в страната, той е и банкер и финансов съветник на правителството. Компетентността на Централната банка включва формулирането и прилагането на банковата, кредитната и паричната политика на страната за осъществяване и постигане на целите на икономическата политика, включително ценова стабилност, подкрепа за диригента на ОАЕ и нейната свободна конвертируемост във всички валути. Централната банка започва официалната си дейност на 11 декември 1980 г. в съответствие със Закона за ОАЕ № 10 от 1980 г., заменящ Закон № 2 от 1973 г., който учредява бившия паричен съвет. Определяйки целите на Централната банка, член 5 от Закона гласи, че Централната банка "ръководи паричната, кредитната и банковата политика и контролира тяхното изпълнение в съответствие с общата политика на държавата по такъв начин, че да подпомага развитието на националната икономика и стабилността на валутата". За да постигне тези цели, законът дава на Централната банка следните правомощия:

- изпълнява функциите на издаване на валутен орган;

- поддържане на стабилността на валутата в страната и в чужбина, гарантиране на нейната свободна конвертируемост в чуждестранна валута;

- провеждат кредитна политика по такъв начин, че да насърчават балансирания растеж на националната икономика;

- организира и популяризира банковите дейности и наблюдава ефективността на банковата система;

- изпълнява функциите на банка на правителството на страната в рамките, определени от закона;

- съветва правителството по финансови и парични въпроси;

- поддържане на златните резерви в страната и резервите на чуждестранни валути;

- да функционира като основна банка на страната;

- действа като финансов представител на държавата в Международния валутен фонд, Международната банка за възстановяване и развитие и други международни и арабски фондове и институции и осъществява държавни операции с тези организации.

Местни регистрирани банки и чуждестранни банки.

Банките в ОАЕ са разделени на две основни категории: местни регистрирани банки и акционерни дружества, лицензирани в съответствие с разпоредбите на Закон № 10 на Обединените арабски емирства през 1980 г. и клонове на чуждестранни банки, които са получили лицензи на Централната банка за извършване на банкова дейност в страната съгласно разпоредбите на този закон. В исторически план съществуват национални банки (с акционерен капитал, собственост на местни бизнеси) и чуждестранни банки преди създаването на бившия валутен борд, т.е. преди създаването и стартирането на дейността на Централната банка. Предвид тези исторически обстоятелства броят на банките и техните клонове в страната и в чужбина нарасна много бързо, създавайки определена диспропорция между броя на банките и капацитета на местния пазар. В резултат на това контролиращият орган по това време спря да издава лицензи на нови банки и намалява броя на клоновете на чуждестранни банки, ограничавайки ги максимално. През 2003 г. Централната банка на Обединените арабски емирства издаде пет нови лиценза на чуждестранни банки и финансови институции, като общият брой на представителните офиси на чуждестранни банки в Обединените арабски емирства достигна 48. Броят на клоновете на 21 национални банки нарасна до 330 в края на 2003 г. в сравнение с 310 в края на 2002 г. Бяха открити два нови валутни каси на националните банки, като техният брой през 2003 г. достигна 37, а при откриването на нов клон на чуждестранна банка общият брой на клоновете и обменните бюра на 25 чуждестранни банки достигна 87. През 2003 г. финансовите и паричен кредитен брокер След това общият брой на лицензираните брокери е 32 основни офиса и един клон. Броят на финансовите компании остана непроменен (6 дружества) в края на 2003 г.

Банки с ограничен лиценз.

Банка с ограничен лиценз е търговска банка, лишена от правото да приема депозити от резиденти в дирхами, но има разрешение да приема депозити в чуждестранна валута. Такава банка може да предостави заеми и на жители, и на нерезиденти.

Законът на ОАЕ № 10 от 1980 г. определя инвестиционна банка като банка, която не приема депозити със срок по-малка от две години, но може да заеме в централния си офис, от местни или чуждестранни банки или на финансовите пазари.

Системата "Хавала".

Хавала играе основна роля в осигуряването на парични преводи, особено на работниците мигранти, и е неразделна част от международната финансова система. ОАЕ неотдавна потвърдиха отношението си към Хавала, като заявиха, че позицията им ще продължи и ще бъде насочена към регулиране и предотвратяване на злоупотреби, а не за забрана на системата за финансово уреждане, създадена от много години. ОАЕ работи със Световната банка и МВФ за постигането на тези цели. Хавала предшества традиционния или "западен" начин на правене на бизнес в Близкия изток и Азия. Преди създаването на първата западна банка в Азия, приблизително през 1770 г., в почти всички търговски и финансови сделки играеха важна роля сарафите и гърнетата (смяна на пари и хавалдарите). Днес хавала и западните банкови системи са жизненоважни и често се преплитат в икономики като Индия, Пакистан и Бангладеш. ОАЕ има голям брой работници мигранти от тези страни, което допринася за значително увеличаване на операциите на hawala в Емирства. Централната банка предприе мерки за установяване на контрол в тази система, като издава лицензии на операторите на хавала в страната, така че тези дилъри да могат да извършват дейността си законно. Чрез регулирането на системата hawala централната банка постави задължение на дилърите на hawala да съобщават на властите за всички съмнителни сделки. В резултат на съществуващата преди това анонимност и почти пълната липса на документация, системата hawala се характеризира със злоупотреби както от лица, така и от групи лица, които са прехвърлили средства за финансиране на незаконни дейности.

Функциониращи финансови институции.

Някои местни и чуждестранни банки в ОАЕ:

Вътрешните банки, опериращи в ОАЕ:

- Ислямска банка в Абу Даби;

- Търговска банка Абу Даби (Търговска банка Абу Даби);

- Арабска банка за инвестиции и външна търговия (Арабска банка за инвестиции Външна търговия);

- Банка в Шаржа;

- Търговска банка Интернешънъл (Commercial Bank International);

- Търговска банка Дубай;

- Дубай банка (Дубай банка);

- Дубайска ислямска банка;

- Emirates Bank International (Emirates Bank International);

- Първа банка в Залива;

- Инвест Банк (Инвест Банк);

- Mashreg Bank (банка Mashreq);

- Близък изток (Близкия изток);

- Национална банка Абу Даби (Национална банка на Абу Даби);

- Националната банка на Дубай (Националната банка на Дубай);

- Национална банка Фуджейра (Национална банка Фуджейра);

- Национална банка на Ras Al Khaimah (Национална банка на Ras Al Khaimah);

- Национална банка Шарджа (Национална банка в Шаржа);

- Националната банка на Ум Ал-Кайван (Националната банка на Ум Ал Qaiwain);

- Национална банка на Съюза (Национална банка на Съюза);

- Обединена арабска банка.

Чуждестранни банки, опериращи в ОАЕ:

- Ал-Али Банк на Кувейт KSS (Al Ahli Bank of Kuwait К.С.С.);

- ABN AMRO Bank NV (ABN-Amro Bank N.V.);

- Международна арабска африканска

- Арабска банка АД (Arab Bank plc.);

- Bank of Baroda;

- Банк Мели Иран;

- Банка Saderat Иран (Bank Saderat Iran);

- Banque Banorabe;

- Барклис Банк АД (Barclays Bank Plc.);

- Banque du Caire;

- Credit Agricole Indosuez (Credit Agricole Indosuez);

- Credit Suisse;

- BLS (France) S.A. (BLC (France) S.A.);

- BNP Paribas (BNP Paribas);

- Банка HSBC Близкия изток (HSBC Bank Middle East);

- Citibank N.A. (Citibank N.A.);

- Банка El-Nilein (банка El-Nilein);

- Habib Bank A.G. Цюрих;

- Habib Bank Limited (Habib Bank Limited);

- Банка "Яната";

- Lloyds TSB Bank Plc (Lloyds TSB Bank Plc.);

- Национална банка на Бахрейн (Национална банка на Бахрейн);

- Национална банка на Оман SAOG (Национална банка на Оман S.A.O.G.);

- Рафидан Банк (Рафидайн Банк);

- Standard Chartered Bank;

- Societe Generale (Societe Generale);

Обединените арабски емирства могат да се гордеят с прогресивната банкова система, която се представя както от националния, така и от чуждестранния сектор. С население от 3,3 милиона, ОАЕ има едно от най-високите съотношения в света на съотношението на броя на банките към наличния капитал. Сега страната има 21 местни банки с 724 клона и 27 чуждестранни банки с 109 клона.

Поради политиката на Централната банка на ОАЕ, която налага прекомерни изисквания към капиталовата адекватност в сравнение с международните стандарти, банките от ОАЕ остават сред най-надеждните в света. Широката гама от услуги, предлагани от банките на юридически лица и физически лица, е сравнима с услугите на банките в други страни по отношение на структурата на лихвите, разходите и минималния баланс.

Страната непрекъснато подобрява законодателната инфраструктура, за да направи банковите услуги по-ефективни и привлекателни за чуждестранните компании, включително чрез опростяване на процеса на разрешаване на търговски спорове и въвеждане на система от мерки, които предотвратяват изпирането на "черен" капитал.

Като правило, всички банки без особени затруднения откриват сметки за физически лица - притежатели на виза за пребиваване, за чуждестранни лица ще бъде по-трудно, в много отношения решението на банката да открие сметка ще зависи от страната, от която е ищецът. През последните години банките са станали изключително предпазливи по отношение на клиенти от Русия. След скандала с Bank of New York много банки категорично отказват да работят с руски клиенти.

Основният въпрос е двусмислеността на произхода на "руските пари": невъзможността да се провери тяхната "чистота" е сериозна пречка пред отварянето на сметките. В този смисъл банките с американски и английски протекторат са особено категорични.

Много малко банки се съгласяват да откриват сметки за руски граждани, които идват в ОАЕ с туристическа виза. По правило в този случай от банките се изисква да предоставят препоръчителни писма от почтените клиенти, които имат сметки в същата банка.

Що се отнася до корпоративните сметки, едно от основните изисквания на банките е регистрацията в ОАЕ. Някои банки обаче откриват сметки за компании, регистрирани на територията на други държави и дори в офшорни зони, разбира се, ако има пълен пакет с необходимата документация, надлежно легализиран от Министерството на външните работи на ОАЕ. Освен това банката може да поиска балансът на дружеството през последните години и копия от извлечения от други банки, в които има сметки на това дружество, както и препоръчителни писма от други компании, които имат сметки в същата банка.

Решението за откриване на сметка за определено дружество се разглежда от банката във всеки конкретен случай отделно. Дори турист може да отвори банкова сметка! Услугите на ОАЕ банки може да са необходими от хора, които често идват в ОАЕ в бизнеса, както обикновени совалки, така и големи търговци на едро. Имайки сметка в някой от бреговете на ОАЕ, те най-напред се освобождават от необходимостта да носят пари и бюрократични формалности, свързани с износа на валута от Русия и страните от ОНД.

Банковата система на ОАЕ предоставя на физическите лица възможността да отварят два основни типа банкови сметки - текущи и спестявания, въпреки че са възможни различни варианти, включително комбинирани. По принцип лицата, които нямат статут на местно лице на държава, могат да открият спестовна сметка. Основната разлика между спестовна сметка и разплащателна сметка е, че на нейния собственик няма предоставена чек-книга и възможността за получаване на банкови заеми. В този случай собственикът на спестовната сметка има възможност да реализира печалба от своя принос. В този случай по правило всяка банка определя лихвените си проценти.

Националната банка на Дубай (Националната банка на Дубай).

Това е местна банка, известна с приятелското си отношение към чуждестранни граждани (туристи и посетители в ОАЕ). За да отворите спестовна сметка, трябва да депозирате минимум 1000 драба. ОАЕ. NBD, като Mi Bank, не налага никакви санкции за липсата на минимално салдо в профила Ви. Ползите от откриването на сметка в Националната банка на Дубай. Достъп до профила Ви чрез карта VISA ELECTRON. Тази многофункционална дебитна карта ви дава достъп до вашата сметка навсякъде по света. Повече от 22 милиона магазини приемат VISA ELECTRON за плащане, както и над 700 хил. Банкомат приемат карти с логото на VISA, ELECTRON или PLUS.

На територията на ОАЕ достъпът до сметката е възможен чрез всеки банкомат, който приема картите на централната банка на ОАЕ SWITCH. За физически лица банката предоставя и услуга по телефона (включително: мобилни) и през Интернет по всяко време и от всяка точка на света.

Лихвата по спестовните влогове в дилъми от ОАЕ се заплаща на клиента от банката на всеки шест месеца на 30 юни и 31 декември според минималното салдо, поддържано през месеца. За да отворите профил, трябва да изпратите:

- международен паспорт, заедно с копие, удостоверено от чуждестранната Ви банка;

- препоръчително писмо от вашата задгранична банка.

Mi Bank е банка от ново поколение.

Mi Bank (meBank) е отделен отдел на Emirates Bank Group (Emirates Bank Group), който предлага банкови услуги за физически лица изключително чрез Интернет.

Заключихме, че това е най-гъвкавата банка, когато става въпрос за отваряне на сметки за нерезиденти.

Очевидно е и една от малкото банки в ОАЕ, където клиентите не трябва да поддържат минималното салдо по сметката си. Това означава, че банката не налага санкции, дори когато салдото е нула. Други банки прилагат глоби, ако салдото попада под лимита, определен от банката. За индивидите обикновено варира от 1 000 до 10 000 drx. ОАЕ в зависимост от банката. Предимството на Mi Bank е преди всичко поддържането и управлението на сметката изключително чрез Интернет. Може би това ще изплаши поддръжниците на традиционния подход, привикнал към класическата система.

Трябва също така да се отбележи, че банката е по-популярна сред младите хора, които често предпочитат да работят от разстояние. Банковите клиенти имат денонощен и ежедневен достъп до сметката отвсякъде по света. Имайте предвид, че управлението на сметките чрез интернет е най-евтиният от всички методи, предлагани от банките (в сравнение например с телефонни банкови услуги, когато международните преговори могат да ви струват много пари).

Откриване на сметка в Mi Bank.

Mi Bank предоставя своите продукти и услуги на своите клиенти, като открива универсален личен акаунт "Mi Account" ("meAccount").

"Mi Account" може да бъде отворен както от жители, така и от гости на страната (включително туристите). Едно от изключенията за гостите и туристите е, че за тях се открива само така наречената спестовна сметка и за разлика от титулярите на текущата сметка не се предоставя чек-книгата и възможността за получаване на банков заем. Както обаче казахме, предимството на кумулативния депозит е, че се плаща лихва. В противен случай всички клиенти имат едни и същи възможности - това са банкови карти, трансфер на пари, плащане на различни сметки, използване на сигурни имейл услуги и получаване на информация за акаунта 24 часа в денонощието и 7 дни в седмицата от всяка точка на света. Спестовните депозити могат да бъдат открити в една от 7 валути: в дилъри от ОАЕ, щатски долари, британски лири, швейцарски франкове, австралийски долари, канадски долари и евро. За да отворите сметка, трябва да представите паспорт, препоръчително писмо от банката си и извлечение от профила си за последните 3 месеца.

HSBC (банкова корпорация на Хонконг и Шанхай).

Тази световноизвестна международна банкова група се гордее с гъвкавостта си.

Тя е добре запозната с културата и традициите на страните, в които оперира, което до голяма степен се отразява в естеството на нейните рекламни кампании.

Реалната стойност на банковата услуга на групата HSBC се разкрива по време на пътуването, тъй като нейната мрежа от банки се разпространява в почти целия свят. търговска инвестиционна банка

За да отворите спестовна сметка, трябва да изпратите:

- препоръчително писмо от банката ви.

След това е необходимо да се поддържа минимален баланс от 5 хиляди души. ОАЕ (или 2 хил. Долара, английски, лири или евро, в зависимост от валутата, в която имате сметка). Всеки път, когато балансът падне под зададения лимит, всеки месец се изважда сума от 100 DX от сметката. Обединени арабски емирства, $ 50, 50 евро или 25 инж. паунда съответно.

Тази международна банка, както и HSBC, е известна с глобална мрежа, разпространена по целия свят.

Спестовна сметка в Ситибанк може да бъде открита както в дилъми от ОАЕ, така и в щатски долари. След това е необходимо да се поддържа минимален баланс от 10 хиляди. ОАЕ.

Всеки път, когато салдото попада под определения лимит, 100 DX месечно ще се удържат от сметката ви. ОАЕ. Банката също така предлага на своите клиенти достъп до сметката отвсякъде по света, CitiPhone - банкова услуга по телефона, Citibank online - банкова услуга чрез Интернет, Citibank Alerting - банкова услуга по мобилен телефон чрез кратки съобщения (SMS) или електронна поща. За да отворите профил, трябва да изпратите:

- препоръчително писмо от Вашата чуждестранна или местна банка;

- Вашата банкова сметка за последните 6 месеца.

Позоваването

1. Antipova O.N. Чуждестранна практика на контрол върху създаването на търговски банки / Банково дело. 2010 - №5. - с. 28.

2. Antipova O.N. Регулиране и надзор на банките в чужбина / Банково дело. 2011 - №6. - с. 28.

3. Egorin A.Z., Isaev V.A. Обединени арабски емирства. - М.: IIIIBV и IV на RAS. - 1997 г. - стр. 287.

4. Казимагомедов А. А. Защита и застраховане на банкови депозити в страните от Близкия изток / банкиране. 2007 - №8. - с. 237.

5. Синицки А. Райски петрол в пясъците // вестник "Известия", 12 февруари 2000 г. (електронна версия, стр. 1-6).

Публикувано на Allbest.ru

Подобни документи

Банките и структурата на банковата система. Класификация на банките. Централни банки. Търговските банки и други финансови институции. Тенденции в паричната регулация в Русия. Банковата тайна. Банкови кризи.

Ролята на Централната банка на Руската федерация. Обхватът на колебанията на лихвените проценти по кредитите. Насоки на политиката на Централната банка в областта на сетълмент и касови услуги. Спестовна банка на Руската федерация. Търговските банки като част от банковата система.

Структурата на банковата система, търговските банки и банковите рискове. Централната банка на Руската федерация, нейните функции и операции. История, мисия и клиенти на търговската банка в Свердловск. Ролята на банката при определянето на връзката между индустрията и населението.

Същността и структурата на банковата система. Специализирани банки и кредитни институции. Централната банка и търговските банки. Техните функции и взаимодействие. Основи на функционирането на банката. Несъстоятелност на банките. Парична политика в Русия.

Съвременна банкова система. Централната банка на Руската федерация и търговските банки. Техните функции и взаимодействие. Банкова система и парична политика в Русия. Банковата система на Руската федерация след кризата от 1998 г.

Съвременна банкова система. Тенденции в развитието на банковата система на Руската федерация. Концепцията и целите на паричната политика. Търговските банки в Русия. Парична политика на Централната банка. Развитието на търговските банки в Русия, тяхното рефинансиране.

Банки, обслужващи компании и организации, както и населението - техните клиенти. Търговските банки - основната връзка на банковата система. Търговските банки като независими субекти на икономиката. Основната цел в търговската банка.

Обща информация за Централната банка, нейната същност и функции. Политиката на централната банка в паричната регулация на икономиката. Ролята на Централната банка в регулирането на банковата система на Русия.

Появата и развитието на банките, тяхната същност. Банкова система: концепция, знаци, модели. Функцията и ролята на банките в икономиката. Централни банки. Търговските банки. Видове банки в Руската федерация и организационните и икономически основи на тяхното функциониране.

Законът за паричното обращение. Парична политика на Централната банка. Търговски банки: видове, функции, създаване, реорганизация и прекратяване на дейности. Специализирани финансови институции. Медиация и други операции.

Работите в архивите са красиво проектирани според изискванията на университетите и съдържат чертежи, диаграми, формули и др.
PPT, PPTX и PDF файлове се представят само в архиви.
Препоръчваме да изтеглите произведението.

Банковата система на Обединените арабски емирства - полезни факти и основни предимства

ОАЕ е една от най-благоприятните страни за правене на бизнес. Информация за банковата система на тази държава ще бъде полезна за тези, които планират да започнат бизнес в Емирства.

Централната банка на Обединените арабски емирства е създадена през 1980 г. Както и в много други страни по света, основната му задача е да осигури стабилно функциониране на икономиката на страната. Централната банка също така контролира цените и инфлацията и отговаря за златния и валутния фонд.

Освен централната банка, в ОАЕ има четири основни вида банки, а именно:

  • Търговска банка;
  • Банкова точка на продажба / инвестиционна банка;
  • Ислямска банка;
  • Промишлена банка.

Наскоро ислямските банки придобиват все по-голямо влияние в ОАЕ. Ислямската банка предполага, че бизнесът трябва да се извършва в съответствие с религиозните правила и регламенти. Основните характеристики на ислямското банкиране са:

  • Липса на лихви по заеми, тъй като трудностите на дадено лице не могат да бъдат използвани за негова полза и обогатяване;
  • Икономическата дейност на банката не трябва да е свързана със сфера, която е неморална или неетична от религиозна гледна точка (например хазарт, продажба на алкохол или тютюн и т.н.)

Ислямските банки придобиват популярност и стават все по-чести дори извън ислямския свят (включително някои европейски страни).

Основната разлика между търговските, инвестиционните и индустриалните банки е, че те имат различни сфери на дейност. Търговските банки предоставят пари за търговска дейност, издаване на заеми и управление на сметките на физически лица и предприятия. Промишлените банки подкрепят производствените дейности на предприятията. Инвестиционните банки купуват и продават акции.

В допълнение към местните банки има 28 чуждестранни банки със 115 клона в банковата система на ОАЕ. Данъчната система за местните банки е малко по-различна от данъчната система за чуждестранните дъщерни дружества. Местните банки са напълно освободени от плащането на данъци. С чуждестранните банки се облагат с 20% от печалбата.

Най-големите банки в Обединените арабски емирства (а именно Дубай и Абу Даби) включват:

  • Дубайска ислямска банка (DIB).
  • Националната банка на Абу Даби (NBAD);
  • Търговска банка в Абу Даби (CBAD);
  • Националната банка на Емирства в Дубай (NBD Emirates);
  • Първа банка в Персийския залив (PBZ);

Ако искате да откриете сметка в някоя от горепосочените банки, трябва да подготвите стандартен набор от документи и да изпълните няколко прости процедури. За да се чувствате по-уверени, можете да поискате помощ от една от консултантските агенции.

По-голямата част от паричните преводи в страната се извършват чрез системата Havala - това е един от ключовите елементи на финансовата система.

Банковата система на Обединените арабски емирства

"Международни банкови операции", 2013 г., N 1

Обединените арабски емирства са единствените сред държавите-членки на Съвета за сътрудничество за арабските държави от Персийския залив, който има федерална структура. ОАЕ е страна с отворена икономика, високо ниво на доход на глава от населението (през 2011 г., около 48 хил. Долара) и впечатляващо положително търговско салдо (79,5 милиарда долара).

Ал Имарат ал Арабия ал Мутатайха (арабски).

Централната банка

ОАЕ банковата система се ръководи от Обединените арабски емирства централна банка (наричан по-нататък - Централната банка на ОАЕ), като действа въз основа на правото на Съюза от 08.02.1980 N 10 "От централна банка, паричната циркулация и организацията на банковата система" (по-нататък - Закон N 10).

Право на 08.02.1980 N 10 "От централна банка, паричната циркулация и организация на банковата система" повдигане на по-рано закон от 05.19.1973 N 2 "Валута ОАЕ съвет" и е издал прехвърляне на всички правомощия за регулиране на паричното обращение и дейност на финансова-банкова система от Паричния съвет на ОАЕ (Валутния борд на ОАЕ) до Централната банка на ОАЕ (Централната банка на ОАЕ).

Съгласно този закон централната банка на Обединените арабски емирства е държавна корпорация, действаща в съответствие с принципите на търговското банкиране. Всички сделки с контрагенти се считат за търговски. Централната банка на ОАЕ има широки права и до голяма степен е независима от общите регулаторни разпоредби, свързани с дейността на банките, и по-специално:

  • само насоки за търгове, търгове, счетоводство, обществени услуги, издадени от Централната банка на ОАЕ, са приложими към нея;
  • Държавната одиторска организация (Одиторската институция) може да извърши последващ одит на операциите на Централната банка на Обединените арабски емирства, без да се намесва в операциите на последната и нейните политики;
  • бордът на директорите може да вземе решение за създаването на клонове, клонове и представителства в емирствата на Съюза, както и за присъединяването на Централната банка на ОАЕ към агентски и кореспондентски отношения с финансови институции в ОАЕ и в чужбина;
  • банката е освободена от всички данъци, такси и всякакви видове плащания за капитал, резерви, печалби, недвижими имоти, договори и други документи. Банката също така е освободена от съдебни такси и изисквани от съда гаранции;
  • правителството осигурява безплатно сигурността на банковите сгради и помещения и също така осигурява надеждна подкрепа за превозваните средства и ценности;
  • Банката може да бъде ликвидирана само въз основа на закон, който определя конкретна процедура и точни условия за ликвидация.

Закон N 10 на Централната банка на ОАЕ предписва разработване и провеждане на парична и кредитна-финансова политика на страната, наблюдение на напредъка в нейното изпълнение в съответствие с общата политическа линия на държавата за развитие на националната икономика и поддържане на стабилността на националната валута - дирхам.

Забележка. Седемте емирства, които се обединиха през 1972 г., след като обявяват независимост от английския протекторат за единна държава, включват Абу Даби, Ажман, Фуджайра, Шарджа, Дубай, Рас ал-Хаймау и Ум ал Кайвийн.

Регулиране и контрол на банковата система

Една от най-важните функции на Централната банка на ОАЕ е организацията на ефективното функциониране, предоставянето на подкрепа и надзор върху дейността на банковата система на страната. В тази ипостаза Централната банка на ОАЕ, както и по-голямата част от централните банки, издава различни директиви, инструкции, циркуляри, инструкции и препоръки, както общи, така и индивидуални.

Най-важното според нас са общите правила за всички банки, определени от управителния съвет на Централната банка на Обединените арабски емирства, за поддържането на основните стандарти на нивата, необходими за гарантиране на тяхната ликвидност и кредитоспособност.

На първо място, това се отнася до връзката между:

  1. общата сума на собствените средства на банката (капитал плюс резерви) и общата сума на нетните депозити и краткосрочните задължения;
  2. размера на ликвидните активи на банката и общата сума на нереализираните депозити и краткосрочните задължения;
  3. общата сума на собствените средства на банката (капитал плюс резерви) и общата сума на условните задължения (банкови приемания и гаранции).
Парични средства и равностойни активи (пари, злато, скъпоценни камъни, салда по поръчка баланса на централните и други банки), депозити в други банки за до 1 месец, лично и краткосрочни държавни ценни книжа, търговски ценни книжа и други търгуеми банкови средства,

Освен това ЦБ на ОАЕ може да определя индивидуални лимити за банките, например:

  1. максималната сума на менителниците, разрешените кредити и аванси за емитиране на определена дата;
  2. максимален кредитен лимит за клиент (физическо и юридическо лице) като процент от размера на собствените средства на банката;
  3. дял на депозити по резерви в Централната банка на ОАЕ в сравнение с общия брой получени депозитите на търговските банки (и за неплащане на, според Централната банка на ОАЕ, размерът на резервните депозити в отплата, каквато подобаваше на $ 0002, които продължават да се натрупват до датата на отстраняване се недостиг място банка);
  4. минималната допустима сума на средствата, депозирани от банкови клиенти в брой, като покритие за документарни акредитиви, открити от банката;
  5. лихвените проценти по депозити и лихвените проценти и таксите, начислявани по заеми.

Наред със създаването на специфични стандарти и ограничения, централната банка на Обединените арабски емирства публикува обяснения за значението на банковите условия, съдържащи се в нейните инструкции, както и формулите за изчисляване на изискваните стандарти.

Контролът върху дейността на търговските и инвестиционните банки, както и финансовите институции се осъществява от контролния отдел, състоящ се от инспектори и одитори, чийто състав, функции и условия на работа са установени от Съвета на директорите на Централната банка на ОАЕ.

Проверките на финансовото състояние на банките (планирани и внезапни, сложни и по отделни въпроси) се извършват по всяко време, което Централната банка сметне за подходящо. Ако въз основа на доклада на одитора ще бъде сключено на финансова нестабилност на банката, може да се изисква да се предприемат мерки за подобряване на ситуацията, както и с одобрението на съвета на директорите - назначен квалифициран наблюдател-консултант, без попечител офис несъстоятелност, но получава компенсация от контролираното банката.

Годишните и други установени отчети, заверени от одитори, договорени или назначени от Централната банка на ОАЕ, се представят от банките в централната банка на ОАЕ в консолидирана форма в установените срокове. В случая на местни банки отчетите от одита за годишните отчети следва да бъдат прочетени на годишното общо събрание на акционерите вследствие на доклада на съвета на директорите. Не по-късно от 15 дни след датата на заседанието три копия от всеки от тези документи трябва да бъдат изпратени на централната банка на ОАЕ. За клоновете на чуждестранни банки, които са задължени да информират своите централни офиси, срокът за изпращане на одиторски отчети до Централната банка на ОАЕ е 15 дни от датата на сключването. Разбира се, никой от одиторите не може да служи в борда на директорите, персонала или просто да бъде постоянен консултант на банката, на която е назначен.

Интересен, по наше мнение, е такъв допълнителен контролен орган в Централната банка на ОАЕ като Бюрото за кредитни рискове. Неговата задача е да получава и анализира периодичната информация, предоставена от банките, и статистически данни за заемите, издадени от тях по установените формуляри и навреме. Транзакционните разходи на бюрата за поддръжка се разпределят между всички банки в размера, определен от Централната банка на ОАЕ.

От банки, които не са представили своевременно доклади и поискали информация, Банката на Обединените арабски емирства събира наказание в размер на не повече от 200 дирхама (около US $ 55) на ден.

Цялата информация, предадена от Централната банка на ОАЕ, се третира като поверителна, с изключение на статистическите данни, които могат да бъдат публикувани в консолидирана форма.

Банковата и финансовата система на ОАЕ е доста разнообразна и включва освен Централната банка на ОАЕ следните елементи:

  1. финансови институции, регулирани от Закон N 10:
  • търговски банки (търговски банки);
  • инвестиционни банки (инвестиционни банки);
  • финансови компании (финансови компании) и институции, предлагащи банкови продукти на едро (банкиране на едро);
  • парични и финансови посредници (парични и финансови посредници);
  • обменни бюра (дружества за промяна на пари);
  • представителства (представителства);
  1. финансови институции, регулирани от други регулаторни документи (главно Граждански кодекс):
  • специализирани държавни кредитни институции (специализирани публични кредитни институции);
  • държавни инвестиционни институции / агенции;
  • фондове за държавно развитие;
  • частни спестовни и пенсионни фондове (частни спестовни и пенсионни фондове);
  • застрахователни и презастрахователни дружества и агенции.

Трябва да се отбележи, че във всяка от горните категории съществуват финансови и банкови институции, действащи въз основа на принципите на шариата, т.нар. Ислямски финансови институции. Регулаторният документ, който регламентира техния статут, функции, принципи на изграждане, форми на отчетност и контролируемост, е Федералният закон от 15.12.1985 г. N 6 "За ислямските банки, финансовите институции и инвестиционните дружества".

Количествените данни, характеризиращи общата структура на финансовите и банковите институции, регулирани от Централната банка на Обединените арабски емирства съгласно Закон № 10, са дадени в таблицата.

Финансови институции, лицензирани от Централната банка на ОАЕ за банкови, финансови, инвестиционни, брокерски, валутни и финансови консултантски дейности

Източник: Централна банка на ОАЕ (http://www.centralbank.ae).

Данни от 1 януари 2012 г.

Търговските банки

Търговските банки в ОАЕ са организации, лицензирани да извършват търговски банкови операции в съответствие със закона или правителствените разпоредби и са акционерни дружества. Изключение от това правило са клоновете на чуждестранни банки, опериращи в ОАЕ.

Търговските банки в ОАЕ са разделени на две категории: местни акционерни банки и клонове на чуждестранни банки. В исторически план национални и чуждестранни банки вече са съществували в ОАЕ преди създаването на Паричния комитет на ОАЕ през 1973 г. и следователно преди създаването на ОАЕ. При тези обстоятелства броят на банките и техните клонове в ОАЕ нарасна много бързо и в очевиден дисбаланс с възможностите на местния пазар. Това накара паричните власти да ограничат на този етап издаването на лицензи на нови банки и да провеждат политика за намаляване на броя на клоновете на чуждестранни банки до максимум осем клона.

От 1 януари 2012 г. в ОАЕ са регистрирани и експлоатирани 23 национални банки (включително пет ислямски) и 28 клона на чуждестранни банки.

Основният критерий за класифициране на организации на търговските банки е, че средствата за издаване на кредитите и авансите от търговските банки обикновено се формира от привличането на депозити (безсрочни депозити (или търсене депозит), предизвестие и срочни) от физически лица и корпоративни клиенти, както и чрез поставяне на дългови пазари (сметки, облигации, депозитни сертификати). Търговските банки също се характеризират с операции за производството и събирането на проверки, организиране на публични и частни облигации по разположение, чуждестранна валута и благородни метали и други банкови операции, разрешени от закона или мотивирани от обичайната банкова практика.

Съветът на директорите на Централната банка на ОАЕ определя посоката и обхвата на дейността на търговските банки с ограничен лиценз и, ако е необходимо, определя случаи на неразпространение на разпоредбите на законодателството относно търговските банки.

Изплатеният капитал на национална търговска банка трябва да е най-малко 40 милиона дирхама (около 10,9 милиона долара). Клоновете на чуждестранни банки трябва да поставят в Централната банка на ОАЕ равностойността на тази сума в свободно конвертируема валута като капиталови средства за банкова дейност. Изискванията за минималния допустим размер на капитала на търговска банка могат да бъдат преразгледани по предложение на съвета на директорите на Централната банка на ОАЕ, одобрен от Министерския съвет. Заповедта на правителството подлежи на публикуване в "Държавен вестник". В случай на намаляване на размера на капитала под нивото, установено от закона, Изпълнителният комитет на Централната банка на Обединените арабски емирства определя размера на липсващите средства и възлага на банката срок за попълване на капитала до изискваната сума. Този период не може да надвишава една година. Изпълнителният комитет има изключителното право да разрешава такива въпроси.

Оттук нататък изчислението се извършва в размер на 3.67208 динар от Обединените арабски емирства за 1 щатски долара (курс към 28.11.2012 г.). Източник: http://www.oanda.com/lang/ru/currency/converter/.

При вземането на решение дали да се издават банкови лицензи на търговските банки на Централната банка на Обединените арабски емирства, в техните харти има клауза за депозиране на 10% от нетната печалба като специален резерв, докато резервът достигне 50% от внесения капитал или еквивалент в свободно конвертируема валута в централните банки на чуждестранните банки на ОАЕ.

Банкова лицензия е предпоставка за започване на търговска банка. Той се издава с решение на Председателя на Съвета на директорите на Централната банка на Обединените арабски емирства или упълномощено от него лице със съгласието на Съвета на директорите, с публикуване на съответната информация в "Държавен вестник" и вписване на лицензираната банка в регистъра, поддържан от Централната банка на Обединените арабски емирства. В случай на отказ за издаване на лицензия, уведомлението се изпраща на банката заявител в срок от 15 дни от датата на решението за отказ.

Централната банка на Обединените арабски емирства ежегодно публикува в Държавен вестник информация за банките, вписани в регистъра.

Съветът на директорите на Централната банка на ОАЕ определя задължителната процедура за подаване на заявления за лицензия, списък на документите и информацията, които трябва да бъдат представени, както и правилата за откриване на клонове от банки (откриване на нови клонове в ОАЕ или в чужбина, прехвърляне на клонове на други места, затваряне).

Всички промени в хартата на банките влизат в сила от датата на вписването им в регистъра въз основа на решението на управителя на Централната банка на ОАЕ. Отхвърлените молби за регистрация на промени в устава могат да бъдат обжалвани пред съвета на директорите на Централната банка на ОАЕ, чието решение е окончателно.

Прекратяването на операциите от търговска банка (включително във връзка със сливане с друга банка) се разрешава само с разрешение на председателя на управителния съвет или упълномощено от него лице със съгласието на съвета на директорите. Разрешението не може да бъде издадено, докато Централната банка на Обединените арабски емирства се увери, че кандидатът е изпълнил всички свои задължения към клиенти и кредитори или ги е уредил във форма, приемлива за Централната банка на Обединените арабски емирства.

Изключването на търговска банка от регистъра е възможно в следните случаи:

  • по искане на търговска банка;
  • ако банката не е започнала дейност в рамките на една година от датата на уведомлението за регистрация;
  • ако банката прекрати дейността си повече от една година;
  • ако банката е обявена в несъстоятелност;
  • в случай на сливане с друга банка;
  • в случай на сериозно влошаване на ликвидността и кредитоспособността на банката;
  • в случай на груби нарушения от страна на банката на закони, наредби, инструкции, директиви и инструкции, уреждащи банковата дейност в страната.

Изключването на търговска банка от регистъра се разрешава от председателя на управителния съвет или упълномощено от него лице със съгласието на съвета на директорите. Решението за изключване на банка от регистъра влиза в сила или от датата на публикуването му в "Държавен вестник", или от деня, посочен директно в решението. В този случай банковият лиценз автоматично се анулира от деня на вписване на решението за изключване на името на банката от регистъра.

Изключването на името на банката от регистъра прави ликвидацията му задължителна, освен в случаите, когато банката подаде заявление за изключване от регистъра. Ликвидацията се извършва в съответствие с действащото законодателство и указанията, съдържащи се в решението за изключване на банка от регистъра.

Основното правило е да се публикува реклама за ликвидацията на търговска банка в "Държавен вестник" и в най-малко два ежедневника на мястото на адреса на банката. Съобщението трябва да посочва гратисен период за клиентите и кредиторите да предприемат мерки за упражняване на правата си, името на ликвидатора, упълномощен да извършва плащания по неуредени депозити, както и други транзакции, които могат да настъпят след закриването на банката и за които клиентите не са били предварително информирани няма предложения.

Когато дадена банка бъде ликвидирана поради заличаване на нейното име от банковия регистър, председателят на съвета на директорите или неговият упълномощен представител може да определи крайната дата на банката и името на организацията, натоварена с приключването на сделки, които не са уредени в крайния срок в решението им да изключат регистъра. Централната банка на ОАЕ следи операциите на банката, която е в процес на ликвидация, до окончателното закриване на нейните офиси.

Що се отнася до видовете операции, извършвани от търговските банки на ОАЕ, следва да се отбележи, че те са подобни на операциите на търговските банки в други страни по света и в региона и са разгледани от нас, по-специално в статията за банковата система на държавата Катар. Тук ще разгледаме накратко правните ограничения върху изпълнението на определени операции от търговските банки в ОАЕ.

Khoroshilov S.D. Банковата система на Катар // Международни банкови операции. 2006. N 6. S. 51 - 66.

Ограничения за търговските банки

По-специално, на търговските банки е забранено да извършват собствени дейности, свързани с производството и / или покупката и продажбата на стоки. Изключение е получаването на стоки при погасяване на вземания от контрагенти към банката. Въпреки това придобитият по този начин имот е предписан да бъде изпълнен в сроковете, определени от управителя на търговска банка.

Правото на търговските банки да придобиват от свое име (да приемат в баланса си) също недвижими имоти, които не са дълготрайни активи (офис сгради и помещения, жилищни къщи за персонал) или имущество, прехвърлено от длъжника, за да изплати дълга си на банката, също е ограничено. Недвижимите имоти, получени при прихващане на дългове, по правило трябва да бъдат продадени в рамките на три години от датата на придобиване, но срокът за изпълнение може да бъде удължен от управителя на търговска банка.

На търговските банки е забранено да държат или търгуват своите акции, освен ако не са получени като плащания по дълга. В този случай те подлежат на продажба до две години от датата на тяхното придобиване.

Търговските банки не могат да купуват акции или облигации на частни търговски дружества в размер, надхвърлящ 25% от сумата на собствените средства на банката, освен в случаите, когато те са придобити за погасяване на дълга. В този случай излишните ценни книжа трябва да бъдат продадени в рамките на две години от датата на тяхното придобиване. Това ограничение не се отнася до придобиването от търговски банки на акции и облигации, емитирани или гарантирани от федералното правителство или държавни организации.

Отделна група ограничения се състоят от лимитите за кредитиране на изпълнителния персонал на търговските банки, индивидуални клиенти и съоръжения:

  • кредити и аванси на членовете на съветите на директорите, директорите на отдели и други висши служители в рамките на текущите им салда по банкови сметки могат да се издават само в съответствие с предварително одобрена годишна лицензия за оценка;
  • банките нямат право да издават заеми на своите клиенти срещу обезпечението на своите акции в капитала на банката;
  • Общият размер на заемите и заемите, издадени за строителство на търговски или жилищни недвижими имоти, не може да надвишава 20% от общата сума на депозитите. Изключение се прави само за банки, специализирани в предоставянето на ипотечни кредити съгласно специална лицензия на Централната банка на ОАЕ;
  • Без предварителното разрешение на Централната банка на ОАЕ на търговските банки не е разрешено да издават пътнически чекове.

Инвестиционни банки и инвестиционни дружества

Инвестиционните банки са институции, които за разлика от търговските банки не приемат депозити за период по-малък от две години. Източникът на средства за тях са външни заеми от техните централни офиси (ако това е специализирано звено на търговска банка), местни банки и клонове / клонове на чуждестранни банки, както и на финансовите пазари. Съветът на директорите на Централната банка на ОАЕ определя мащаба и процедурата за провеждане на операции от институции от този тип и, ако е необходимо, определя спецификата на тяхното функциониране. Правилата за лицензиране на инвестиционни банки са определени в Заповед на Централната банка на ОАЕ от 14 юни 1988 г., № 21/2/88. Към 10 януари 2010 г. имаше пет инвестиционни единици на чуждестранни банки и финансови и инвестиционни дружества, извършващи инвестиционни сделки.

Може да се нарекат (имат думите в заглавието): "търговец" - търговец, "развитие" - развитие, "средно" - средносрочно и "дългосрочно" - дългосрочно.

Финансовите институции, които не са регистрирани като търговски или инвестиционни банки, нямат право да използват думите "банка", "банкер", "банка" или други изрази в имената или рекламите, които биха заблудили обществеността относно естеството на дейността си. Нарушаването на тази разпоредба води до лишаване от свобода до три месеца или глоба до не повече от 2000 дирхама (545 долара), или и двете.

Инвестиционните дружества в съответствие с Решението на Съвета на директорите на Централната банка на ОАЕ от 04.18.1995 N 164/8/94 са дружества, които извършват една или повече от следните дейности:

  1. откриване на инвестиционни сметки и управление на инвестиционни портфейли от името на клиенти (физически лица или компании);
  2. изготвяне на експертни становища по инвестиционни проекти, маркетинг на предложенията за акции, планирани от холдингови дружества;
  3. организация и / или управление на инвестиционни фондове;
  4. организиране и управление на други инвестиционни фондове или управление на средствата, поверени на доверителен фонд от името на бенефициента (собственик на средства);
  5. записване на акции на дружества и участие в синдикирани заеми.

Инвестиционно дружество може да бъде само юридическо лице с минимален капитал от 25 млн. Дирхама (6,8 млн. Долара), което е предмет на увеличение, пропорционално на планирания ръст на обема на сделките. Делът на местните акционери в дружеството трябва да бъде най-малко 51% от внесения капитал.

Към 1 януари 2012 г. 22 компании са сред инвестиционните дружества.

Финансови компании

Решенията на Съвета на директорите на Централната банка на Обединените арабски емирства от 04.14.1996 г. N 58/3/96 и от 6 декември 2004 г. N 165/06/2004 регламентират дейността на традиционните и ислямски финансови компании.

В този случай имаме предвид компании, работещи на принципите на шариата. За повече подробности вижте: СД "КОРОСИЛОВ" Иранска банкова система // Международно банкиране. 2006. N 1. P. 45-53; Khoroshilov S.D. Банков сектор на държавите-членки на Съвета за сътрудничество в Персийския залив // Международно банкиране. 2006. N 4. P. 41-63; Khoroshilov S.D. Финансовата и банкова система на Кувейт // Международно банкиране. 2006. N 5. S. 37 - 52.

Основните функции на финансовите компании са:

  1. предоставяне на аванси и (или) индивидуални заеми за различни потребителски цели;
  2. търговско и проектно финансиране, откриване на акредитиви и издаване на гаранции в полза на клиентите;
  3. абонамент за закупуване на акции в капитала на дружества и (или) допълнителни емисии акции, облигации и депозитни сертификати. Размерът на инвестираните средства в капитала на друго дружество, издаването на ценни книжа не трябва да надвишава 7% от собствените средства на финансовото дружество.

Финансовите компании нямат право да привличат клиентски депозити под формата на депозити, но могат да заемат ресурси от своите централи, банки (местни и чуждестранни), както и да поставят дългови инструменти, които те издават на финансовите пазари. Процедурата за лицензиране и отнемане на лицензи на финансови институции е подобна на процедурата, установена за търговските банки.

Изплатеният капитал на финансово дружество не може да бъде по-малък от 35 милиона дирхама (над 9,5 милиона щатски долара), а делът на местните акционери в него е по-малък от 60%.

От 1 януари 2012 г. в ОАЕ имаше 24 финансови компании.

Парични посредници

Паричен и финансов посредник е всяко физическо лице и / или юридическо лице (не финансова институция), ангажирано с дейността:

  • обменни бюра - FOC (покупка и продажба на валута, парични документи в чуждестранна валута, всички видове монети и пътнически чекове);
  • борсови брокери или дилъри (действащи от свое име или като агенти на чуждестранни организации) за закупуване на ценни книжа (акции и облигации) в национални и чуждестранни валути.

ОАЕ Централна Съвет на директорите банка определя необходимостта да се позова на професиите лицензирани дейности, посочени по-горе, създава процедура за лицензиране на парични и финансови посредници, обемът на професионалните изисквания към тях, мерки за контрол върху тяхната дейност и обстоятелствата, при които лицензия подлежат на преразглеждане.

Бизнесът за обмяна на валута процъфтява вследствие на демографската структура на населението на ОАЕ, която се характеризира с голяма част от посещаващите чужденци, които редовно правят парични преводи в родината си. Броят на фирмите за обмяна на валута, които извършват дейност в страната, и обемът на извършените от тях операции, се увеличиха значително през последните години. Основният ръководен документ, регулиращ дейността на ВОИ, е Резолюция на Централната банка на ОАЕ от 11/29/1992 N 123/7/1992.

Една от най-важните разпоредби на резолюцията е ограничаването на обхвата на субектите на валутна обмяна от юридически лица до дружества и организации, създадени в съответствие с Федералния закон за търговските дружества 1984 N 8 (изменен със Закон на Съюза от 12/26/1988 N 13). Освен това е установено, че ако дадено лице е ангажирано в тази дейност, то трябва да е гражданин на ОАЕ на поне 21 години. В дружества - юридически лица делът на резиденти трябва да е най-малко 60% от внесения капитал, чието ниво се определя в диапазона от 1 до 2 милиона дирхама (272.3-544.6 хиляди щатски долара) в зависимост от обявения обем и видове операции.

Заедно с посредничеството за обмяна на валута в ОАЕ, финансовото посредничество е разрешено и при закупуване и продажба на акции и облигации, деноминирани в национални и чуждестранни валути, както и валути и стоки. Този вид дейност се регулира от Решението на Съвета на директорите на Централната банка на Обединените арабски емирства от 25 юни 1995 г. N 126/5/95. В съответствие с него посредник - физическо лице трябва да е гражданин на ОАЕ, а ако това е дружество, тогава най-малко 60% от внесения капитал трябва да принадлежи на жителите на ОАЕ.

Класовете на внесения капитал зависят от очакваната степен на посредничество и са определени на 1 милион дирхами (272.3 хиляди долара), 2 милиона дирхама (544.6 хиляди долара) и 3 милиона дирхами (817 хиляди долара Съединени щати). Издаването на лицензи за брокери и дилъри на ценни книжа е поверено на Комисията на ОАЕ за операции на фондовите и стоковите борси (Орган за ценни книжа и стоки) и издаването на лицензии за правото да извършват брокерска дейност при размяна на валута, покупката и продажбата на злато и ценности на Централната банка на ОАЕ.

Представителни офиси

Това са офиси, представляващи чуждестранни банки или финансови институции в ОАЕ. Както и други елементи на структурата на финансовата и банковата система на ОАЕ, представителните офиси могат да работят само с лиценз и в рамките на органа, определен от Централната банка на ОАЕ. Издаването на лицензии и отказът за издаването им се извършва с решение на Съвета на директорите на Централната банка на ОАЕ, за което кандидатът е уведомен писмено. Необходимо условие също така е, че представителният офис има лиценз на съответния орган на държавата на регистрация на главното управление да представлява интересите на банката или финансовата институция в ОАЕ. Представителните офиси подлежат на мониторинг и проверка от органа, който е издал лиценза, или от централното управление, в зависимост от изискванията на законодателството на страната, в която е учредена банката.

Съгласно Решението на Съвета на директорите на Централната банка на Обединените арабски емирства от 14 април 1996 г. N 57/3/1996 представителните офиси изпълняват една или няколко от следните функции:

  1. представяне на финансова институция, лицензирана за извършване на операции в ОАЕ, включително преговори от нейно име с различни ведомства и организации с цел популяризиране на услугите, предлагани от финансовата институция на местния пазар;
  2. подготовка на бюлетини за развитието на икономиката на приемащата страна за централата;
  3. изготвяне на информационни проучвания за клиенти на финансовата институция, представена на местния финансов пазар;
  4. информиране на заинтересованите организации от ОАЕ, които желаят да осъществяват дейност в страните, в които представляваната банка вече извършва своята дейност, за състоянието на бизнес средата в тях;
  5. предоставяне на клиенти на консултантски услуги по банкови, финансови и инвестиционни въпроси.

От 1 януари 2012 г. са акредитирани 110 представителства на банките в ОАЕ.

Финансови, банкови и инвестиционни консултантски компании

В съответствие с резолюцията на Централната банка на Борда на директорите на ОАЕ 04.18.1995 N 164/8/94 тези дружества трябва да предоставят следните консултантски услуги в проблемите банкови, финансови и инвестиционни:

  1. изготвяне на експертни становища относно осъществимостта на инвестициите в банкови, финансови и консултантски проекти на различни парични пазари и в различни видове ценни книжа;
  2. разработване на различни стратегии за подобряване на ефективността на съществуващите финансови банкови и инвестиционни схеми;
  3. даване на съвети или да изразят своето становище по жалбите на физически или юридически лица в човек, в писмена форма или чрез медиите относно стойността или ценни книжа или други финансови инструменти на, или някой, предоставена от банкови услуги в страната в момента или се планира да предостави на бъдещето;
  4. препоръки към физически или юридически лица, пряко боравене, в писмена форма или чрез медиите за банкова дейност или използването на услуги, предоставяни от банките за инвестиране в ценни книжа или други финансови инструменти, както и за покупка или продажба на такива ценни книжа или инструменти;
  5. търсенето на нови техники за увеличаване на рентабилността на инвестициите и предоставянето на информация за възможните начини за оптимизиране на инвестиционните пакети
  6. издаване на периодични или еднократни прегледи (ограничена дистрибуция) на банковата система, на банкови услуги, предоставени или планирани за предоставяне, на ценни книжа, търгувани на пазара и други финансови инструменти.

Консултантска организация може да бъде отделно дружество физическо лице или фирма - юридическо лице, но и в двата случая му на внесения капитал трябва да бъде най-малко 1 милион дирхама (272.3 хиляди щатски долара..). В случай на предоставяне на консултантски услуги на физическо лице, те могат да бъдат само граждани на ОАЕ. В капитала на консултантска компания делът на местните акционери не трябва да бъде по-малък от 51%.

От 1 януари 2010 г. те включват 13 компании.

заключение

През 2013 г. се очаква растежът на БВП в реално изражение да надхвърли 2-3%, след което по-нестабилното функциониране на банките в Дубай се сравнява с Абу Даби, което е половината от средния годишен ръст от 7% в периода преди кризата ( до 2009 г.). И въпреки че вътрешната бизнес ситуация се възстановява, тя няма да може да даде по-силен тласък на ръста в обемите на кредитиране от 4-7%, докато нарастването на инфлацията през 2013 г. ще бъде 1.5-1.7%. Разликата в банковите резултати на финансовите институции в двете основни емирства (градовете) на страната остава: Абу Даби ще продължи да се възползва от по-високите държавни разходи, докато прогнозите на Дубай са силно засенчени от свръхпредлагането на търговски недвижими имоти, въпреки че солидни доказателства за възстановяване диверсифициран частен сектор на ОАЕ.

В допълнение, зависимостта на икономиката на ОАЕ от производството на петрол, както и от "основни" сектори (търговия, услуги, глобалната логистика и туризъм), което я прави уязвима за последиците от възможните влошаване макро тенденции: забавяне на общия темп на глобалния икономически растеж и, като следствие, по-ниски цени на петрола. Това, от своя страна, чрез намаляване на държавните разходи и спад в нивото на икономическо доверие може да попречи на работата на банковата система.

Top