logo

Как да отворите компания на микрокредити и да спечелите огромни пари на неистов процент? Повечето хора мислят, че това е много лесно, но това е погрешна идея, която няма нищо общо с реалността. Много е скъпо и съмнително "удоволствие" да отваряте собствения си микрокредит за населението от нулата.

Бизнес - микрокредити до заплата

Същността на този бизнес модел е да предоставите собствени или взети назаем пари в лихвоносни задължения. Основният доход се състои от лихвата върху използването на привлечени средства, която се начислява върху главницата на дълга и се изплаща от заемополучателя на падежа.

Най-изгодната емисия краткосрочни заеми да платите. Според него средният лихвен процент е 2% на ден, а за микрокредитите в дългосрочен план - 0.5-1% на ден. Чрез издаването на микрокредит за кратко време парите могат бързо да бъдат върнати и изпратени за издаване на нов заем на друг клиент. По този начин се увеличава доходността в сравнение с предоставянето на дългосрочни заеми.

Ако си представим, че средната ПФИ в малък град издава 15 микроби на ден в размер на 5000 рубли за 10 дни, тогава нетната печалба на организацията на ден ще бъде 1500 рубли, за 10 дни - 15 000 рубли, в продължение на 30 дни - 45 000 рубли. И това са най-скромните изчисления. Всъщност, дори и в малките градове, потенциалните кредитополучатели гладко се прилагат към ПФИ, за да получат пари в дълг до заплатата си.

Как да отворите микрокредитите? Какво трябва да отворите?

Отварянето на организация за микрокредитиране от нулата ще изисква огромни инвестиции, а процедурата за получаване на ПФИ ще отнеме около 1-2 месеца. Ако пресметнете най-голямата опция за бюджет offline MFI в малък град в периферията, тогава приблизителната оценка ще изглежда така:

  • Регистрация, държавни такси, специализирана помощ (около 10 хил. Рубли)
  • Офиси под наем, незначителни redecoration - около 25-35 000 рубли, последвалото отдаване под наем на помещенията с месечно плащане. По-евтин вариант е да се постави магазин за багаж в голям търговски център.
  • Покупката на оборудване (маси, столове, персонални компютри и аксесоари, принтер, скенер и т.н.) е около 50 хил. Рубли, ако спестите пари и вземете всичко от ръцете си в добро състояние.
  • Набиране / заплата. За да се намалят разходите на предприятието възможно най-много, е възможно да се съберете заедно с някои консултанти мениджъри, които ще играят ролята на касиер, охрана, охрана, по-чисти. Най-често това се случва в местните местни ПФИ. Заплата в малък периферни град ще бъде около 12-20 000 рубли. за всички.
  • Разходи за счетоводители. Можете да спестите пари тук, като наемете счетоводител наполовина и да раздавате документи, които да попълвате непосредствено преди изпращането на докладите до висшите органи, данъчната администрация, Централната банка и др. Такава еднократна работа на счетоводителя ще струва около 4-8 хиляди на месец.
  • Дневни разходи. В допълнение към основните разходи на собственика на бизнес, малки, но много важни месечни плащания чакат. Това е плащането на сметки за интернет и телефон (клетъчни и стационарни). Това ще отнеме средно 1000-1500 рубли на месец. Покупка на канцеларски материали, зареждане на касети за принтери и др. В зависимост от условията за наемане на помещенията може да има разходи за ток и вода. Не забравяйте за услугите за печат (визитни картички, различни форми и т.н.) Като цяло около 3-5 000 рубли ще бъдат изразходвани за месечни нужди.
  • Много важен фактор е проверката на кредитополучателя. В зависимост от бюджета собственикът може да използва различни методи за проверка:
  1. Оценката на оценките е най-скъпият вариант. Трябва да си купите лицензирана програма и да платите много пари за нея.
  2. Искания до ЦРУ и призиви за контакт с лица. Можете да свързвате партидни (групови) заявки или единични. В първия случай цената на искането варира от 150-200 рубли. и по-горе. Във втория минимум е 250-300 рубли.
  3. Безплатно искане до базата данни на FSSP и обаждания до лица за връзка. Свободен и най-опасен начин за проверка на ПФИ, увеличаване на процента на заемите, издадени на измамниците и големите длъжници.

В резултат на това се оказва, че откриването на бюджета микрофинансиране организация в малък град в периферията ще струва 125-135 000 рубли. Сумата е малка, но се формира без създаването и поддържането на сайта, без реклама, операторите на горещата линия, системата за отчитане на клиентите или платените искания към ЦРУ, службата за сигурност, касата и т.н. С тези компоненти създаването на ПФИ би било поне 3-4 пъти по-скъпо от минималната оценка.

Къде и как да се регистрирам?

Процесът на регистрация и получаване на статут на ICC (организация за микрокредитиране) е сурово и продължително упражнение, което изисква пари, време и усилия. На първо място, собственикът на бъдещ бизнес трябва да състави всички регулаторни документи (харти, правила за предоставяне, условия за общите услуги и др.) Документите трябва да бъдат разработени в съответствие с действащото законодателство на Руската федерация и специалните федерални закони (№ 151, 152, 230, 115 и т.н. г).

След това трябва да решите правната форма: LLC, JSC и др. и да регистрира юридическо лице в данъчната инспекция чрез заплащане на държавната служба (4000 рубли). Списъкът на необходимите документи може да бъде изяснен във всеки отдел на Федералната данъчна служба. Процедурата за регистрация е стандартна, отнема 5 дни, след което можете да следвате сертификата и други документи.

След това трябва да поръчате отпечатък и да отворите банкова сметка. За да направите това, трябва да изберете подходяща кредитна организация, да се запознаете със списъка на всички необходими документи за откриване на текуща сметка от юридически лица. След около 2-5 дни сметката ще бъде отворена.

След това трябва да изпратите държавното задължение на Централната банка на Руската федерация в размер на 1000 рубли от тази сметка на организацията. Държавният дълг се плаща за вписване на информация за юридическо лице в държавния регистър на организациите за микрокредитиране. За целта на плащането трябва да напишете по този начин.

Когато е платено държавното задължение, трябва да изпратите на Централната банка пакет от документи заедно с проверка за плащане на задължението, за да получите статута на МНС и да влезете в списъка на участниците на финансовия пазар (регистър на ПФИ). В 14-ия мандат на Централната банка на финансовите пазари той трябва да реши да влезе в организацията в регистъра или да откаже.
Веднага след като информацията за организацията бъде добавена към регистъра, тя ще може да предоставя микрокредити в брой в офисите и пунктовете за продажба.

Microloan франчайзи: какво е, какво да изберем?

Ако собствената ви сила не е достатъчна, за да създадете ПФИ от самото начало, а идеята да спечелите първия си милион само чрез предоставяне на микрокредити не ви оставя, тогава е по-добре да обърнете очите си към микрокредита.

Алтернативен вариант за откриване на микрокредит ще бъде франчайзинг на организация за микрофинансиране. Това е чудесна възможност за начинаещи бизнесмени с липса на опит и голямо желание да се включат в този конкретен бизнес.

Microloan франчайзинг е право да използва интелектуална собственост (марка, лого, детайли, документи, условия и т.н.) на голяма организация за микрофинансиране "по-малък брат". Старши предприемач плаща пари на собственика на голяма ПФИ за правото да открие микроцентризъм център, който ще работи под марката на "родителската" организация. В този случай сделката предвижда, че франчайзополучателят ще се съобрази с хартата и всички регулаторни документи на франчайзодателя.

Сред организациите за микрофинансиране, които предлагат франчайз, могат да се разграничат: пари за вас, пари за заплати, Momento Money, Miladenozhka, FastFinance, Convenient Money, MasterMoney, Migomdengi и др.

Ако въз основа на условията на франчайзинг и клиентски прегледи, тогава ПФИ на FastMoney и Moneyman получават много прилични оценки. В анти-ТОП се оказаха пари за заплата и Momento Money.

5 причини да работите по франчайзинг

Ако нямате достатъчно опит и пари, не знаете как да отворите бизнес за микрокредити от нулата, по-добре е да използвате франчайз. Ето защо:

  1. Стана много трудно и скъпо да отворите собствената си ПФИ и е дори още по-трудно да я управлявате (поток документи, отчитане, проверки на централната банка и т.н.)
  2. Заемополучателят ще бъде оценен от централата на организацията. Няма нужда да се харчат допълнителни пари за заявки до СИБ, обаждания до контакти и др. Може би франчайзодателят има собствен софтуер или програма за оценяване, която могат да използват допълнителни франчайзингови офиси.
  3. Счетоводни и правни услуги, които организацията-майка поема. Франчайзът спестява на счетоводител, служба за сигурност, адвокат и др.
  4. Разпознаваема и популярна марка, помощ при рекламата. Собственикът на нов бизнес трябва да популяризира всичко от нулата, тук можете да използвате всичко готово (макети, видео тренировки, център за обаждания с безплатна поддръжка на клиенти, инструкции за популяризиране в интернет, SMS поща, ръководство как да отворите microloan и т.н.) )
  5. Нито една от организациите за събиране след влизането в сила на закона "за колекционери" (FZ-№230) няма да работи с малка ПФИ, която предоставя заеми само в едно село в периферията. Ако работите с франчайзодателя, ще имате достъп до космическия кораб, с който "големият брат" си сътрудничи.

Често големите франчайз компании използват неопитността на потенциални "партньори" и открито пращат прах в очите си с много атрактивни стартиращи инвестиции от около 300-500 хил. Рубли, бърз откупен от няколко месеца, обещаващи прогнози за безкрайни печалби, помощ при организирането и обучението и т.н. Всъщност, след като получи таксата за еднократна сума и възнагражденията, "по-големият брат" просто забравя за новия си партньор. В резултат на това се оказва, че няма супер печалби, няма възвръщаемост, кредитният портфейл е твърде нисък и няма достатъчно капитал. Ето защо трябва внимателно да прочетете отзивите на франчайзополучателя, да проучите условията, да претеглите всички "FOR" и "Against".

Собствен бизнес: как да печелите пари от микрокредити. Как да отворите фирма за микрокредити

Микроелектрическата система в нашата страна днес се сблъсква с невероятно покачване. В началото на годината пазарът се оценява на 36 милиарда рубли.

Според анализатори до края на същата година стойността му ще нарасне до 56 милиарда. Статистиката изчислява, че първоначалният пакет за микрокредити на населението се изплаща само за 1-2 месеца.

Първи стъпки

Офиси, в които можете да заемате малка сума, растат в големите градове дори по-бързо от гъбите след топъл летен дъжд. Но, както във всяка частна фирма, предприемачът трябва да е готов да изпълни възможно най-точно изискванията за бизнесмени от този род. Първо, човек, който ще направи пари за микрокредити, трябва да отговори на няколко въпроса за себе си.

  • Ще бъде ли избраният бизнес конкурентен? (Микролозите днес издават стотици предприемачи).
  • Основателят е ли готов да изпълни задълбочено изискванията на закона?
  • Готов ли е той да понесе загуби, ако част от кредитите няма да бъде върната?
  • Колко пари иска да инвестира в откриването на бизнес?

След изясняване на отговорите за себе си и запознаване с член 3 от Федералния закон на Руската федерация N 151-ФЗ от 2 юли 2010 г. предприемачът е готов да започне регистрацията на юридическо лице. Това може да бъде фондация, партньорство, LLC или друг вид организация с неблагоприятно партньорство.

Как да отворите фирма за микрокредити?

Започването на бизнес не е много по-различно от организирането на друг собствен бизнес и започва с документиране. Предприемачът трябва да изучи ръководните документи, да събере пакет от необходимите документи, да премахне стаята, която отговаря на изискванията на "Роспотбравдзор" и пожарната инспекция.

Единствената разлика е, че дружество, занимаващо се с микрокредитиране на пари, задължително трябва да бъде регистрирано в Държавния регистър на микрофинансиращите организации. В противен случай неговите дейности ще бъдат незаконни. За разрешение за работа ще се изискват редица документи.

  • Изявление на собственика (с всичките му данни за контакт и паспорт) относно вписването на фирма (фирма, организация) в Регистъра на организациите за микрофинансиране.
  • Регистрация (копие) на юридическо лице.
  • Информация за основателите. Обикновено образец на този документ се поставя на местата на градските администрации. В зависимост от града формулярите могат да се различават леко.
  • Решението (копие) за избора на ръководните органи на организацията. Съставя се в каквато и да е форма.
  • Стандартен пакет документи: удостоверение за държавна регистрация на дружеството, Хартата, учредителни документи. Хартата задължително означава, че една от дейностите на компанията е издаването на заеми.
  • Документи, потвърждаващи правния и действителния адрес на организацията.

Няколко съвета за начинаещи

Как да отворите бизнес "микрокредити" на лице, което не е гражданин на Руската федерация? В допълнение към общия пакет от документи, той ще трябва да предостави:

  • превод на Хартата на руски език (заедно с копие на държавния език на кандидата);
  • изявление за правния статут на кандидата, издадено в неговата държава и преведено на два езика.

Какво е важно да запомните?

Всички съставни документи трябва да дадат ясна представа, че доходите, получени в резултат на издаването на микрокредити, ще бъдат изразходвани за микрофинансиране, благотворителност, образование или изплащане на вече съществуващи заеми (заеми).

Мостри от документи новак бизнесмен може да намери в приложението към закона на Министерството на финансите 03.03.2011 № 26 n.

Дори преди отварянето на бизнеса с "микрокредити" предприемачът трябва ясно да разбере, че държавната такса за отваряне е само 1000 рубли. Глобата за незаконното издаване на пари - 30 000.

Не е лесно да се съберат, събират и регистрират всички необходими документи: отнема време, силни нерви. Ето защо е по-добре да наемат адвокати. Те не само ще се отърват от дългите пътувания до службите, но и ще помогнат за правилното попълване на необходимите документи. Разходите във всеки случай са оправдани.

Причини за отказ

Ако пакетът документи е подготвен без недостатъци, то в рамките на 14 календарни дни упълномощеният орган е длъжен да влезе в регистъра. Ако има причини, поради които молбата не може да бъде изпълнена, те трябва да бъдат посочени в писмен отказ.

Следователно, като се мисли как да се отвори компания за микрокредити, предприемачът трябва внимателно да проучи ръководните документи и избора на официални документи, които трябва да бъдат представени на упълномощените органи.

Причините за отказ могат да включват следните фактори:

  • Неправилно изпълнени документи.
  • Документи, носещи невярна информация.
  • Непълен пакет от задължителни документи.
  • Ако дружеството е било извадено от регистъра и от момента на изключването му до подаването на ново заявление, годината не е изтекла.

Когато мислите за това как да отворите Microloans, бизнесменът трябва да бъде подготвен за това, че обикновено е необходимо поне 1-3 месеца да събере документи, да регистрира юридическо лице и да разреши проблем с упълномощени органи. Освен това ще отнеме време, за да привлече клиенти. Компанията ще започне да донесе първата печалба в заеми не по-рано от 3-4 седмици.

Как да отворите бизнес от микрокредити от техническа гледна точка?

Паралелно с изготвянето на документи предприемачът трябва да се занимае с въпросите на конкурентоспособността на бъдещата си компания. Има много организации, които издават малки пари при лихви. Как да отворите "Microloans", за да не изгорите през първите няколко месеца? В края на краищата организациите за микрофинансиране, които не изискват (като банки) голям пакет от документи, рискуват много?

Освен това, ще трябва да плащате за наема на помещенията, поддържане на поне минималния персонал. Точно и правилно да отговори на въпроса как да се отворят "Microloans", за да се реализира печалба, ще може да изготви бизнес план, изготвен от самия предприемач.

В него, освен стандартните елементи за поддръжката на персонала, оборудването, разходите за наемане и т.н., е необходимо да се има предвид, че поне 5% от парите, заети от клиентите никога няма да бъдат върнати. Експерти смятат, че в някои области тази сума е дори по-висока. Трябва да вземете предвид много високите разходи за реклама.

Как да отворите фирма за микрокредити, за да реализирате печалба?

За да сте сигурни, че възможно най-много хора са склонни да заемат пари. Рекламата може да бъде поставена в медиите на палци. Цветни листовки и листовки, streamers работят добре. В някои области дори рекламите, разположени на стълбове и входове, могат да привлекат клиенти.

Вярно е, че те също така могат да увеличат риска от неплащане на заем: подобна реклама се използва най-вече от най-проспериращия слой на населението. Можете да разпространявате листовки или листовки, да използвате сувенири, да рекламирате в медиите. Също така подходящ за градски транспортни табла, шкафове и др.

Примерна бизнес план на организация за микрофинансиране

То задължително трябва да включва елементите, изброени по-долу. Разходите, които трябва да се вземат предвид в плана, могат да варират в зависимост от региона.

Първоначалните инвестиции са както следва.

  • Наемане на стая.
  • Покупка на мебели.
  • Придобиването на компютърни програми и технологии.
  • Цената на рекламата, означенията и др.
  • Средства за първите заеми.
  • Обикновено първоначалните разходи попадат в рамките на 1-1,5 милиона рубли. Ето защо, въпросът за това как да отворите "Microloans", може по ирония да отговори: "Намерете парите."

Втората част на плана трябва да отчита текущите разходи.

  • Наемно плащане и комунални плащания.
  • Персонал за заплати.
  • Реклама.
  • Закупуване на консумативи.

Печалбата може да се счита, както следва. Доходът от 1 микробус е около 15% -20% на седмица, т.е. около 80% на месец. От получената сума трябва да вземете 5% от невъзвръщаемостта, за да отделите пари за евентуални глоби. Останалите пари и да се превърне в очакваната печалба.

Къде да отворите точка на издаване?

Разбрахме как да открием "Microloans". Не по-малко важен е въпросът кои изисквания трябва да отговарят на точката на тяхното издаване.

  • На първо място, тя трябва да е на претъпкано място. Добре е да има училище, голям магазин, може би фабричен вход или заведение за пиене на най-високия ранг наблизо. Хората, които имат склонност да заемат пари "преди заплащане", не трябва да се отдалечават далеч от тях: в края на краищата това е начинът, по който могат да променят решението си или да намерят друг кредитор.
  • Е, ако офисът ще работи денонощно. Как да отворите "Microloans" и да направите бизнес печеливш? Да бъдете винаги готови по всяко време да осигурите услуга на нуждаещите се. За тази цел е рентабилно да се наемат двама служители, работещи на смени.

И какво да кажем за онези, които искат да печелят пари, но не знаят как да отворят компания за микрокредити сами или се страхуват от това? Купете франчайз. Има финансови компании (например "Парите са близо"), които не само с удоволствие предлагат своята марка, но също така обучават, предоставят правна помощ и съветват. Франчайзингът ще позволи да се минимизират рисковете, да се придобие опит, да се придобие клиентела и постепенно да се достигне независим път на микрофинансиране.

Microloans: как да започнете печеливш бизнес

През последните няколко години пазарът на потребителски кредити започва да се връща към предишните си темпове. След кризата от 2008 г., когато банковата система по света почувства несъвършенството си, много хора започнаха да се страхуват от заеми и се опитват да разчитат по-малко на парите на банките и другите финансови структури. Кредитите намаляха значително и на фона на това микрокредитите започнаха да излизат на преден план.

В интернет, в спирки на обществения транспорт, в метрото и на билбордове можете да видите реклами за осигуряването на малки парични суми за заплати. Малките лихвени проценти, добрите кредитни условия, липсата на строги изисквания, които банките поставят за своите клиенти - всичко това прави микрокредитите привлекателни за обществеността.

Е, вие ще се съгласите, че е по-удобно да получите микробус в размер на 2000 рубли за 15-20 минути, като предоставяте само паспорт и идентификационен код, вместо да прекарате половин ден в банката, а след това още една седмица, за да изчакате вашето одобрение като кредитополучател. Търсенето на микрокредити нараства и затова трябва да удовлетворите съответното предложение.

Икономическите експерти посочват, че съвременният пазар на микрокредити е доста обещаващ. В Русия тази област започна да се развива сравнително напоследък и е в ранните етапи на създаването си. Какво може да означава? Имате добър шанс да влезете на пазара, да заемате свободна ниша, да организирате дейности и да получите доста добри печалби. През 2011 г. общият брой издадени микрокредити е бил 3 пъти повече в сравнение с 2010 г. През 2012 г. тази цифра се е увеличила 2 пъти. Няма точни статистически данни за 2013 г. и 2014 г., но тези, които работят в тази област, заявяват, че търсенето на микрокредити нараства всяка година.

В тази статия ще обсъдим как да започнете своя микрокредитен бизнес, какви нормативни актове регулират обхвата на този бизнес. Ще говорим за това, на което първо трябва да обърнете внимание, колко трябва да инвестирате в бизнеса и кога ще започне да се изплаща. Цялата информация, която ще бъде представена в тази статия, се основава на личния опит в работата с микрокредити, както и на съветите и препоръките на хората, за които микрокредитът е основният доход и печеливш бизнес.

Правно регулиране на микрокредитирането

Всяка дейност, свързана със сферата на бизнеса и финансите в Русия, се регулира от специални законодателни актове. Микрокредитирането не е изключение. Ако решите да се включите в този тип бизнес, след това проучете подробно закона "за микрофинансиращите организации". Този закон гласи, че дадена финансова единица може да издава заеми за обща сума, не по-голяма от 31 600 щатски долара. В този случай всички отношения между заемополучателя и заемодателя се регулират в съответствие с Гражданския кодекс на Руската федерация. Следователно няма да е излишно да се запознаете с нормите на този кодекс, за да разберете какво трябва да разчитате и с което ще трябва да работите.

Процедурата за създаване на финансова институция за микрокредити

Много хора смятат, че регистрирането на финансова институция, която ще се занимава с издаването на микрокредити, е нещо сложно, изисква много време, знания и специални умения. Всъщност регистрацията е доста проста. Трябва да се регистрирате юридическо лице, като правило, този LLC, а след това компанията трябва да бъдат регистрирани в държавния регистър, който взема предвид микрофинансиране организации. В противен случай неговите дейности ще бъдат признати за незаконни.

За регистрация трябва да съберете следните документи:

  • Заявление с искане за вписване на организацията. Всички изявления имат ясна форма, в съответствие с която трябва да бъдат написани. Можете да намерите мостри в интернет или на уебсайта на държавния регистър.
  • Копия от учредителни документи и удостоверение за регистрация на юридическо лице. Струва си да се отбележи, че сертификатът трябва да бъде заверен от нотариус.
  • Копия от протоколите, които доказват решението на учредителите да създадат предприятие за микрофинансиране.
  • Копие от решението, което е одобрено от главния изпълнителен директор или друг ръководител на компанията.
  • Информация за всички основатели на юридическото лице.
  • Информация за юридическия адрес и мястото на действителната дейност на предприятието. Не забравяйте, че може да имате един юридически адрес, а всъщност имате право навсякъде в нашата страна.
  • Проверка на плащането на държавно задължение за вписване на вашата фирма в регистъра. Много често размерът на митото варира, поради което не можем да кажем точно колко ще плащате по време на въвеждането на данните.

След подаването на документите, ако всичко е наред с тях, компанията трябва да бъде вписана в регистъра в рамките на две седмици. Този факт може да бъде проверен на интернет страницата на държавния регистър. Също така, от вас се изисква да издадете съответния документ. Този документ ще потвърди валидността на издаването на микрокредити.

Основни принципи на институцията за микрофинансиране

Работата на институция за микрофинансиране е свързана с определени ограничения, които са ясно посочени в закона, уреждащ нейните дейности. Тези ограничения включват:

  • Институцията за микрофинансиране няма право да действа като гарант за финансови транзакции.
  • Издаването на заеми трябва да се извършва изключително в национална валута. Тези институции не могат да работят с чуждестранна валута.
  • Дейностите на пазара на ценни книжа също са забранени. Финансовите институции не могат да купуват и продават акции на компании.
  • Забранено е да се вземе предвид лихвеният процент за предсрочно погасяване на заема.
  • Да издава заеми в размер, по-голям от определения в съответното законодателство.

Ако една финансова институция наруши някоя от горните, тя ще бъде наказана. Също така е възможно сделките, извършени в нарушение, да бъдат анулирани, договорът да бъде обявен за невалиден и процентът на кредитополучателя няма да може да се възстанови.

Всяка дейност, особено финансова, е свързана с определени рискове. Още преди да започнете бизнес, трябва ясно да разберете какви проблеми може да срещнете и да очертаете начини за излизане от тези ситуации. Основните рискове включват:

  • Непогасяване на заеми. Може би това е най-честият проблем на финансовите институции, които се специализират в кредитирането на обществеността. И тук никой не е застрахован - било то голяма и добре позната банка или малко предприятие, което издава микрокредити.
  • Нарушение на закона и последващи санкции от страна на регулаторните органи. Разбира се, всичко зависи от вас. Преди да започнете дадена дейност, трябва да проучите подробно правната рамка, на която ще се основава вашият бизнес. Не можете да работите с надеждата, че вашите грешки няма да забележат, или те ще се измъкнат от нея.
  • Съдебни спорове и спорове с кредитополучатели. Някои кредитополучатели, и повярвайте ми, те ще, не са съгласни с лихвените проценти. Те вярват, че сте ги измамили, нещо не е било отчетено, те са били погрешно някъде и те ще защитят делото си в съда. Съдебните процедури са допълнителни разходи за вас, които подкопават авторитета, затрудненията и неудобствата.

Какво е необходимо за организирането на този бизнес

Фактът, че на първо място трябва да регистрирате LLC и да го регистрирате в държавния регистър, казахме по-горе. Какво да направите после? Какви са следващите стъпки за организиране на този тип бизнес?

След това се обърнете към намирането на помещенията за вашия офис. Важно е да се намери добро място, представящо се, така че да предизвика увереност. Обърнете внимание и на проходимостта на избраното от Вас място. Ако офисът е някъде в пустинята, малко вероятно е някой да ви търси специално. Поставете финансовата си институция в бизнес центрове, на оживени улици, в близост до метростанции или в гъсто населен жилищен район. Месечният наем на офис може да варира в зависимост от региона, града, района и дори от избрания търговски център.

Допълнителни разходи ще бъдат за подреждането на помещенията. Трябва да купите мебели, компютърно и офис оборудване, сейфове, машини за броене на пари, канцеларски материали и др.

Ако говорим за персонала, всичко е възможно най-просто. В началните етапи на развитие вашата компания може да наеме не повече от двама души, които ще издават заеми, ще приемат плащания и ще изпълняват договори. Заплатите за служителите до голяма степен зависят от нивото на заплатите във вашия район. Но средно трябва да платите около 500 долара на един човек.

Също така, в началния етап ще трябва да похарчите много пари за реклама. Повече подробности за най-ефективните начини за рекламиране на институция за микрофинансиране ще бъдат описани по-долу.

Кой, как и колко пари могат да бъдат издавани

Микробусите са добри, защото се дават за кратък период от време за конкретна задача. Законът установява, че кредитополучателят може да бъде лице на възраст от 18 до 60 години. Те обаче трябва да имат паспорт на гражданин на Руската федерация. Размерът на кредита не трябва да надхвърля една хиляда долара и период от не повече от 15 календарни дни. Лихвеният процент може да се определи поотделно, а законът не уточнява минималната сума, от която е необходимо да се разчита на заем.

В началния етап, ако възнамерявате да откриете една финансова институция, ще имате достатъчно $ 30,000 от заемни средства. По правило малко хора вземат половин месец хиляда долара. Най-често хората се нуждаят от няколко хиляди рубли, за да достигнат заплата, да отрежат заем, да върнат дълг на друго лице, да докладват и да купят нещо необходимо.

Рекламирайте бизнеса си

Финансите обхващат всички области от нашия живот. Поради това рекламата може да бъде дадена с този фактор в ума. Всеки има нужда от пари и много от тях са готови да вземат краткосрочен заем на малък процент. Така че, нека разгледаме и характеризираме основните насоки за рекламиране:

  • Външна реклама. Ако имате средства, можете да дадете добра и висококачествена външна реклама. Билбордове, банери, citylights - всичко това ще бъде отлична платформа за реклама на вашия бизнес. Като правило, в ранните етапи от развитието на компанията, най-добре е да рекламирате във вашия район или в непосредствена близост до мястото, където обработвате заеми. Като се има предвид, че в този сегмент има конкуренция, не трябва да разчитате на клиент, който ще пътува през целия град, за да получи заем от вас.
  • Рекламата в обществения транспорт може да бъде много ефективна. 90% от целевата Ви аудитория използват обществения транспорт всеки ден. Следователно, ако компетентно формирате рекламна оферта и мислите за първоначалното подаване, тогава има шанс този вид реклама да е в състояние непрекъснато да ви доставя клиенти.
  • Реклама в печатни медии. Всяка година вестници и списания все повече губят състезанието от най-добрите рекламни сайтове. Но издаването на микрокредити е ниша, която все още може да получи добър резултат от тези източници на информация. Тук също много зависи от качеството на рекламния материал, от популярността на вестник или списание, от правилното позициониране на вашите услуги.
  • Сфера на интернет. Реалностите на съвременния свят ни налагат такива условия за развитие на бизнеса, при които отсъствието на компания в интернет се счита за глупост, а не толкова близо. Ето защо, ако искате да се развиете в тази област, помислете за създаването на собствен уебсайт и възможността за издаване на микрокредити онлайн директно на карта на която и да е банка в Руската федерация. И сега вашият сайт трябва да бъде насърчаван по различни искания, които са свързани с микрокредити и кредитиране. Избирайте само заявки по такъв начин, че да не се конкурирате с банките, и доколкото е възможно, да съберете целевата аудитория.
  • Социалните мрежи също са отлична платформа за вашата реклама. Въпреки че те са част от общо "семейство в интернет", бих искал да обърна специално внимание на рекламата в социалните мрежи. Предимствата му са, че можете да донесете реклама на потенциални клиенти, като изберете необходимите параметри: страна, град, възраст, пол, място на обучение и работа. Рекламирането в социалните мрежи ви позволява да направите широко покритие, бързо да рекламирате своята промоция или специална оферта, да настроите рекламна кампания по такъв начин, че да получите максимален ефект при минимални разходи.

В допълнение към насочването към реклами, които самите социални мрежи продават, можете да рекламирате в профилни обществени страници и групи. Потърсете публика по темата за бизнеса, финансите, печалбите в интернет, всичко свързано с парите. Преговаряйте с администрацията за рекламирането и популяризирайте вашите услуги.

Рекламирането в социалните мрежи и наистина в интернет е добро само ако имате собствен уебсайт и се занимавате с онлайн кредитиране. По този начин всеки гражданин на Руската федерация, който има достъп до интернет, може да стане ваш потенциален клиент. Ако кредитите се издават само в офиса и при подписването на договора, тогава е необходимо да се ограничи рекламата само сред потребителите от вашия град или район.

Как да направите бизнес план: инвестиции и изплащане

Най-важният въпрос, от който се интересуват много стартиращи предприемачи, е колко да инвестира в този бизнес и колко бързо ще се изплати първоначалната инвестиция?

Една от точките в бизнес плана ви ще бъде неплащането на заеми. Опитни бизнесмени съветват да разчитат на 50% по подразбиране. Всъщност тази сума ще бъде много по-ниска, но е по-добре да бъдете сигурни, така че да не се натъкнете на трудно финансово положение.

Първоначалните разходи ще бъдат:

  • Регистрация и регистрация на предприятието. Тук сумата не е голяма и ако направите всичко по своему, тогава размерът на плащането на всички задължения ще бъде не повече от $ 100.
  • Наемане на стая. Вероятно най-голямата част от разходите, която ще се променя от месец на месец. Размерът на наема зависи от вашия град, квартал, местоположението на избраните помещения и някои други фактори, които влияят върху крайната цена.
  • Заплата на служителите. Както пишехме по-горе, на началния етап имате нужда от един счетоводител, който ще извършва финансови операции и подаване на отчети, както и един или двама офис служители, които ще изпълняват договори и дават заеми.
  • Създаване и поддържане на сайт. Ако решите да се занимавате с онлайн кредитиране, което ви съветваме да направите, тогава ще трябва да инвестирате в създаването на вашия сайт. Също така, ресурсът от интернет ще изисква месечна инвестиция за поддържане на ефективността. Това са пари, за да плащат за хостинг, да пишат статии за сайта, за работата на администраторите, които ще наблюдават денонощната работа.
  • Разходи за реклама. През първите няколко месеца цената на рекламата ще бъде много голяма. Трябва да разберете, че допълнителната Ви печалба зависи от добра рекламна кампания. Опитайте различни начини на реклама, не разчитайте на едно нещо. Необходимо е да експериментирате, съчетавайки онлайн реклама и банер, реклама в печатни медии и популяризиране в социалните мрежи. Съберете статистически данни, анализирайте отговорите и реализация и в крайна сметка ще разберете каква посока на рекламата трябва да инвестирате, и от която можете и откажете.
  • Разходите за закупуване на офис и компютърно оборудване. Като минимум ще ви трябва маси, столове, няколко компютъра, принтер, скенер и парични сейфове.
  • Цената на сигурността. Тъй като работата ще бъде с пари, съветваме ви да подпишете договор със службата за сигурност и да поставите бутон за аларма. Както казват те, Бог защитава ценните.

Сега няколко думи за изплащане. Ако вземете като базова сума от 8 000 долара (месечни разходи), а след това да достигнете равновесната точка, трябва да издавате заеми на стойност поне 20 000 долара на месец. Много компании, които компетентно подход към организацията на бизнеса, през първите няколко месеца, като правило, не повече от две, започват да плащат за своята дейност. Също така един интересен факт е, че размерът на заемите, емитирани през първите три месеца, може да бъде един и половина до два пъти по-малък от размера на заемите, които компанията ще издава след една година от работата си. След една година от дейността си, много финансови институции имат възможност да се разширят, да откриват нови клонове или представителства в други градове.

Както можете да видите, този бизнес е доста обещаващ и печеливш. Тя не изисква огромни разходи, няма сложни схеми на работа и регистрация, но в същото време има бърза възвръщаемост и добра възвръщаемост в рамките на половин година дейност.

Нови бизнес идеи

За съжаление, не всички ние можем да живеем в рамките на нашите средства. Особено, когато няма достатъчно пари за живеене. Само през 2017 г., според Централната банка на Руската федерация, търсенето на микрокредити в Русия се е увеличило с 62,4%. И там, където има търсене, има оферти. И там, където има оферти, там можете да спечелите. И добре, ако можете да спечелите без инвестиции. Как да го направим без никакви проблеми, ще кажем точно сега.

Не мислете, че търсенето на микрокредити се създава от хора с финансови затруднения. Такива хора не повече от 22% от общия брой. Изненадващо, 58% са мнозинството от потребителите, които приемат микрокредити за закупуване на смартфони, домакински уреди и други потребителски стоки. Останалите 20% са малки и средни предприятия. Средният размер на кредита е 9.5 хил. Рубли. Това означава, че основната част от потребителите на "заети пари" са нормални хора, които не са изчислили донякъде финансовите си възможности. От друга страна, те нямат отказ от парични заеми.

Микролозите са цивилизован начин да "заемат" пари. Не е нужно да се притеснявате от приятелите си, не е нужно да се обръщате към полу-престъпни хора, не е нужно да разваляте отношения с хора с всякакви дългове, искания и последващо връщане на пари. Микрокредити - винаги е удобно, бързо и се намира близо до къщата. Процесът на издаване на заеми е рационализиран, а времето за получаване на средства не надвишава 15 минути. Понякога купувате хляб по-дълго. Ето защо все повече хора се обръщат към подобни форми на заем. Основното нещо, без фанатизъм. Лекотата на издаване на заем се компенсира от тежестта на изплащането на дълга. Струва си да липсва падежът, тъй като лихвите се изпълняват... но нека не говорим за тъжни неща. В края на краищата, ние си спомним, че основната част от кредитополучателите са достойни хора, на които временно липсва необходимата сума за важна покупка.

Интернет, като най-прогресивната форма на комуникация в наше време, не остана настрана от тези финансови процеси. В глобалната мрежа микропредприятията придобиват огромна популярност. И разбирам защо. Няма работно време в интернет - всичко работи денонощно; Няма опашки и налагането на услуги - потребителят избира това, от което се нуждае; Да, не е нужно да търсите парична точка - просто въведете телефонния номер, данните за паспорта и информацията за картата, на която ще отидат парите. И в рамките на 15 минути салдото по сметката ще се увеличи с размера на заема. Всичко е направено, за да направи процеса на заемане на пари лесен и лесен. В някои онлайн магазини е по-трудно да се направи покупка, отколкото днес, за да се вземе спешен заем.

По-голямата конкуренция на пазара на микрофинансиращи организации, предоставящи краткосрочни заеми, позволява на потребителя да избере по-изгодни условия; по-прозрачни лихвени проценти; по-надеждни компании. И процесът е реципрочен. Не е необичайно някои организации да издадат първи заем на 0% - така наречените пари без лихви. Разбира се, без интерес може да получите малки суми и за кратък период от време. Но тези 58% от хората, които купуват смартфони, домакински уреди и други несъществени елементи, са много приветствани от такива оферти.

Разбира се, няма алтруизъм тук, организациите очакват, че чрез издаването на един безлихвен заем ще могат да превърнат единствен клиент в постоянен. А клиентите, които вземат заем от 0%, очакват това да е първият и последен път. Във всеки случай, на кръстопътя на тези интереси, където парите се разпределят без лихви, има доста голямо търсене. И това искане трябва да бъде изпълнено. И затова е възможно да спечелите при удовлетворяване на голямото търсене.

Как да спечелите пари за микрокредити, издавани без лихви

Разбира се, можете да отворите вашата организация за микрофинансиране, но тя е доста трудна и изисква капиталови разходи. Това не е подходящо за всички. И можете да отворите сайта Leads.su - един от най-големите агрегатори на партньорски програми на микрофинансиращи организации и различни банки. В този агрегатор са тези оферти, при които се предлагат без лихви.

Регистрацията на сайта е лесна. И свикнали с всеки блогър, който знае как да работи с партньорски програми. Да, по принцип, всеки потребител, който успя да се регистрира например във Vkontakte. След регистрацията в каталога "Leads" можете да намерите няколко компании, които отговарят на нашите условия - да издавате пари без лихва.

Например, Ezaem IFC - предлага 15 000 рубли на 0% за всеки, който го прави за първи път на своя уебсайт. Това означава, че за тези, които благодарение на предложението получават петнадесет хиляди рубли по-близо до желания iPhone. Или марката Samsung. Или някой друг сън. Които могат да бъдат контролирани, ценени и подхранвани. Но, изпълнението й липсваше 15 000 рубли.

И благодарение на това предложение можете да спечелите. За всяко ново заявление за издаване, направено чрез партньорска връзка - 600 рубли се изплащат. Основното нещо е да се регистрирате чрез Leads. И да получите партньорска връзка на Ezaem IFC. Ако не работи самостоятелно, агрегаторът има отзивчива техническа поддръжка. Тя ще ви помогне и ще ви каже как да го направите правилно.

Технология на калъфите: как да рекламирате връзката си

Този постулат ще предизвика смях от напреднал уеб администратор или блогър. Той знае как да рекламира различни партньорски връзки. За тези, които не знаят, съветите ни по-долу са полезни. Но без знанието - как функционира интернет - няма да работи.

От друга страна, ние знаем примери, когато един неопитен потребител на Vkontakte, който има 100 истински приятели, току-що е публикувал фиксирана връзка на Ezaem на стената му с молба да види дали внезапно някой може да използва офертата. И, както се оказа, 30 души незабавно взеха този заем без лихва. Лесно е да се изчисли, че този потребител е изразходвал 30 000 = 18 000 рубли с голямо удоволствие. И вие казвате, че печеленето на пари в интернет е трудно!

Много лесно, ако следвате някои прости съвети.

  • Социални препоръки. Всеки блогър или собственик на група в социални мрежи, посветена например на пазаруване в Китай, може да препоръча връзка с абонатите си. Или просто приятели. Или просто, във вашата група или блог предлагате да купите нов смартфон Xiaomi на кредит на 0%. Тъй като телефоните на този производител са много по-евтини от 10 000 рубли. И дори не е необходимо да бъдете собственик на групата, достатъчно е да имате най-малко 1 приятел в социалната мрежа. Препоръки на познат човек - препоръки, които винаги работят добре. Може би този приятел се нуждае от спешен заем без интерес?
  • Местни форуми и общности. Това също е един вид препоръка. Можете да намерите тема, в която хората обсъждат финансови проблеми. И ги съветва за заем от 0%. Можете да се свържете с общността на съвместни покупки. Можете да се присъедините към местен автомобилен клуб. Парите са нещо, което винаги ще бъде чуто. Защото без пари, досега никой не може да живее дълго време. Така е модерното общество.
  • Youtube. Отделна платформа с препоръки, украсена с видео, където прегледът и личният опит също ви позволяват да намерите тези, които се нуждаят от микрокредити. Ако можете да създадете собствен видеоклип и да го публикувате веднъж, можете да получите постоянен поток от регистрации, а в случай на отпускане на заем - до 600 рубли всяка. Страхотна схема - не правите нищо, гледайте видео, плащайте за всяка регистрация.
  • Собствен сайт с посетители. Колкото повече посещения - толкова повече доходи. 100 заявления ще донесат 60 000 рубли. Ако има 100 заявления за заем всеки месец, тогава месечната заплата ще бъде 600 рубли.

По принцип всеки подходящ начин за разпространение на партньорски връзки е подходящ. Работа с филиалните връзки ПФИ работят с платформи на CPA. И толкова много е писано за тях на hobiz.ru. Основното нещо е да се знае мястото, - които предвиждат печеливши партньорски връзки, например, Leads.su.

Бизнес идеи с CPA програми:

Въпроси, съобщения за грешки или грешки в тази статия, оставете в коментарите.

Как да отворите всички микрокредити от нулата

В продължение на две години в Русия пазарът на микрокредити се превърна в завидно желание сред нашето население. От 2011 г. общият обем на микролиценцията започна да се увеличава с 34%, като през 2012 г. започва да се фиксира обемът на микролиценциите на ниво 50%. И от началото на 2013 г. микрокредитите са оценени на 36 милиарда рубли. Всичко това се обяснява преди всичко с наличието, скоростта на обработка на микрокредити и минималния пакет от документи. Ако банковата процедура отнеме два дни, тогава микрокредитното дружество може да издаде заем за 20 минути. Ето защо за много компании въпросът за това как да се стартират микрокредитите от нулата става важен.

При отварянето на микрокредитите от нулата

Каква е същността на такъв печеливш бизнес? Какво трябва да се направи и как да се открият микрокредитите от нулата? Микрокредитирането е въпросът за малките заеми за населението, чийто размер не трябва да надвишава 1 милион руски рубли. Днес юридическите лица могат да извършват тази операция въз основа на договор за заем, уреден от федералния закон, който се нарича "за микрофинансиращи организации". Такъв договор се урежда от Гражданския кодекс на Русия.

Как да създадете своя собствена независима организация за микрофинансиране?

Няма големи проблеми да отворите собствената си микрокредитирана фирма от нулата. Можете бързо и в кратък срок да създадете собствен микрокредит. За да отворите микропредприятие, това е същото, за да отворите LLC, но преди това трябва да се побере в единния регистър на държавата. Всички малки финансови институции са тук днес. Без това няма да ви се позволи да отворите изобщо.

За да бъде публикувано името на Вашето дружество в този регистър, се обърнете към руското Министерство на финансите и осигурете:

  • изявление, че искате да включите фирмата си в държавата. регистър;
  • заверени нотариално заверени копия на удостоверението на фирмата (регистрация, дата, всички данни), както и всички съставни документи;
  • удостоверено от собственика на фотокопието на решението на всички учредители на дружеството, че вашата организация за микрофинансиране е създадена;
  • съответните документи за назначаването на директора, ръководителя на един от учредителите на микропредприятието;
  • напълно подробна информация за компанията за откриване;
  • ако учредителят на дружеството е чуждестранен гражданин, тогава сертификат, удостоверяващ, че юридическото лице е представено в Министерството на финансите на Руската федерация. лицето е чуждестранен регистър;
  • плащане на държавна такса - разписка за 1000 рубли.

Ако обаче не знаете под каква форма да подадете заявление и документация, тогава можете да намерите мострите в заявлението, публикувани на уебсайта на Министерството на финансите (от 03.03.2011 г. № 26п). В рамките на 14 дни ще бъде вписана в регистъра информация за вашата фирма. Ще ви бъде даден подходящ извод. От този ден нататък ще станете официална фирма за микрофинансиране, която може да издава микрокредити на кредитополучатели.

Най-ефективният начин за микрокредитиране е франчайзингът.

Ден след ден ролята на франчайзинг се разраства и според това двете страни, както франчайзодателят, така и франчайзополучателят, успешно си сътрудничат помежду си. Как да отворите микрокредитите от нулата, така че да е от полза и за двете страни? От франчайзополучателя се изисква само да има нужната инвестиция и голямо желание да се отдаде изцяло на тази област. И фирмата - франчайзодателят трябва да вземе всички моменти за организацията и поддръжката на бизнеса.

Франчайзингът на малки заеми през последните 2 години започна да се радва на невероятен успех. Факт е, че според условието на този франчайз, ген. директорът получава вече създаден бизнес, всички програми и документация за компетентно обучение, подробна организация на процеса, концепции за микрокредитиране, възможност за работа с редовни кредитополучатели, използващи неговото име.

Ако вече сте успели да покажете ефективната си дейност, това означава, че вече сте спечелили доверието на населението в страната и ще бъдете уведомени само за микрокредити. Тогава никой конкурент няма да се страхува.

Основните рискове от организирането на бизнес на микрокредити

По-горе описахме подробно какво да правим и как да отваряме микрокредитите от нулата. Искаме обаче да ви предупредим за възможни финансови рискове. Вие ще познавате всеки кредитополучател лично, но вие няма да знаете какво се случва в душата му. Можете ли да разчитате на него? Не изключваме факта, че има много безскрупулни клиенти, които ще видите само веднъж, когато им дадете микрокредити, след което той ще забрави за вас. Сега ви предлагаме да помислите за застраховка.

Възможни рискове, пред които ще се изправи организацията за микрофинансиране:

  • огромен процент на неизпълнение на кредита;
  • носи административна отговорност за нарушаване на закона;
  • Предизвикателна лихва по заем, ако начисляването му бе признато за незаконно.

Как да организираме бизнес на микрокредити

Така че наскоро отворихте и регистрирахте фирмата си, която ще се занимава с микрокредити за населението. За начало трябва да намерите подходяща стая. По-добре е, ако е в центъра на града, където има голям поток от хора. По-добре е да наемете офис пространство в бизнес района. Не е необходим голям офис, достатъчно ще са до 30 квадратни метра.

Вашата основна работа е работа с пари и документи, така че се грижи за модерните офис мебели и висококачествено офис оборудване. Всички консумативи, бюра, столове, компютри, лаптопи, принтери, канцеларски материали трябва да бъдат във вашето офис пространство. Погрижете се за ремонта на еврото и скъпите мебели - показател за престижа на компанията.

И помислете предварително кой наемете. За първи път ще се нуждаете от опитни мениджъри, които ще ви помогнат с всичко. Не забравяйте за охраната или служителя по сигурността. Разчитам на факта, че, без оглед на данъчните удръжки, заплатата на всеки служител трябва да бъде издадена в рамките на 12-15000 рубли.

Ако не сте могли да се възползвате от печеливша оферта за франчайз, тогава трябва да рекламирате услугите си. Това ще ви помогне с маркетинговите дейности, производството и разпространението на рекламни брошури, създаването на информация за вашата фирма и отпечатване на бюлетин, публикуване в онлайн издания, в местните вестници и по радиото. Трябва да се отбележи, че за всичко това имате нужда от средства от около 50 000 рубли на месец.

Top